GovXDescriptionImg

מה עושים עם קופות גמל קטנות?

​לרובנו יש כל מיני חסכונות קטנים שמסתובבים ואנחנו לא בטוחים באיזו חברה הם נמצאים או כמה כסף יש שם. יכול להיות מאיזו עבודה זמנית שעבדנו בה או מחיסכון נוסף שפתחו לנו במקום העבודה, ובגלל שיש שם סכום יחסית קטן אנחנו לא תמיד עוקבים או זוכרים את החיסכון. עכשיו זו הזדמנות טובה לעשות סדר בחסכונות ולבדוק האם יש לכם קופת גמל קטנה. רשות שוק ההון יצאה בהוראה, המאפשרת לחוסכים למשוך חסכונות בקופת גמל קטנה בפטור ממס. ומי שלא ימשוך עלול לשלם דמי ניהול מוגדלים של סה"כ 6 ₪ בחודש. אז בואו לבדוק האם גם לכם יש קופת גמל קטנה, ומה ניתן לעשות עם הכסף שמוצאים.

כל מי שיש לו קופת גמל שעונה על כל התנאים הבאים יכול לפנות לקופה בבקשה למשוך את הכספים:

קופה קטנה – סכום החיסכון בקופה (או במספר קופות) אצל אותה חברה לא עולה על 8,000 ₪. 

​קופות הגמל היו אמורות לשלוח מכתב לכל החוסכים שיש להם קופת גמל קטנה הניתנת למשיכה בפטור ממס. לא קיבלתם מכתב כזה? לא יודעים איפה הנחתם את המכתב? לא לדאוג תוכלו לבצע את הבדיקה בעצמכם. בואו תגלו אולי גם לכם יש כספים אבודים.

תוכלו לחפש בחינם ובקלות  במנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים שהוקם על ידי רשות שוק ההון. באתר תוכלו למצוא רשימה של החסכונות הלא פעילים שיש לכם בחברות השונות, אך לא תוכלו לדעת מה הסכום שיש בכל חיסכון. לכן, על מנת לבדוק האם קופות הגמל הלא פעילות שיש לכם עומדות בקריטריונים למשיכה תצטרכו להתקשר לחברות השונות ולברר את זכאותכם.

אפשרות נוספת היא לבדוק באמצעות המסלקה הפנסיונית, מערכת מידע חדשה ששימוש בה יעלה לכם 40 ₪ ויאפשר לכם לקבל מידע על כל מוצרי החיסכון הפנסיוני שברשותכם. כאן תוכלו למצוא גם חסכונות פעילים וגם מידע מפורט הכולל סכומים ותאריכים אודות החסכונות והביטוחים שיש ברשותכם, אולם תהליך הזיהוי מעט יותר ממושך במערכת זו ולכן השימוש בה אינו מיידי. 

​מצאתם חיסכון שלא זכרתם על קיומו? מזל טוב! עכשיו בואו תראו מה האפשרויות שעומדות לפניכם:

1. להשאיר את הכספים בחשבון קופת הגמל, ולהיות מודעים לכך שהחברה המנהלת של קופת הגמל תהיה רשאית לגבות דמי ניהול​ של 6 ₪ לחודש. אם סכום החיסכון שלכם נמוך, 6 ₪ לחודש יכולים להיות סכום משמעותי שיאכל לכם את החסכונות, ולכן חבל לא לעשות משהו עם הכספים שמצאתם.
   
   
2. להעביר את הכספים בקופת הגמל לחיסכון פנסיוני אחר שיש לכם, בו אתם נהנים מתנאים טובים יותר. כך תוכלו להמשיך להנות מהטבות המס הקיימים בחסכונות פנסיונים (למשל פטור ממס רווחי הון) ולהגדיל את קצבת הפנסיה החודשית שתקבלו בעתיד. תוכלו להיעזר ברשימת הצעדים איך לנייד חיסכון פנסיוני.
   
   
3. למשוך את הכסף מבלי להצטרך לשלם עליו מס בגובה של 35%. כסף זה אולי מרגיש כמו כסף שנפל עליכם מהשמיים, אך לפני שאתם רצים לבזבז אותו שקלו מהו השימוש הטוב ביותר עבורכם בכסף הזה: פירעון של הלוואות, השקעה לצורך הגדלת הכנסה ועוד. קראו עוד על היערכות לעתיד באיך נערכים לעתיד הצפוי והלא צפוי. 

1. פנו לקופת הגמל שלכם ובררו את זכאותכם למשיכת כספים בפטור ממס לפי התקנות החדשות.
   
   
2. קופת הגמל תדריך אתכם האם עליכם למלא טפסים ולשלוח לקופת הגמל או לגשת לאחד מסניפי הבנק על מנת לקבל את כספכם. לצורך זיהוי תצטרכו להציג תעודת זהות והמחאה מובטלת או אסמכתא מהבנק עם פרטי החשבון שלכם.
   
   
3. קופת הגמל מחויבת להעביר את הכסף לחשבונכם בתוך 10 ימים עסקים. במידה שאתם נתקלים בקושי בהתנהלות מול קופת הגמל ניתן לפנות אל פניות הציבור של רשות שוק ההון לצורך הגשת תלונה.  ​