שימו לב! הנורה עדיין לא מלאה, ישנם טיפים נוספים שלא קראתם.
שימו לב! ישנם בעמוד הסברים שיוצגו רק לאחר לחיצה על אייקון "הסבר" 
.
.
אם הקצבה החודשית שתקבלו נמוכה מאוד ביחס למשכורתכם הנוכחית, בדקו בתלוש השכר מהו שיעור ההפרשה שלכם לחיסכון הפנסיוני ובררו האם אתם יכולים להגדיל אותו.
בנוסף, נסו לבקש מהמעסיק שיגדיל את שיעורי ההפקדה שעל חשבונו או את השכר המבוטח שממנו מפרישים לחיסכון הפנסיוני.
בנוסף, נסו לבקש מהמעסיק שיגדיל את שיעורי ההפקדה שעל חשבונו או את השכר המבוטח שממנו מפרישים לחיסכון הפנסיוני.
רווקים וללא ילדים? בקשו לבטל את ביטוח השארים, כיוון שהוא לא רלוונטי עבורכם. ביטול זה תקף לשנתיים בלבד, על מנת שלא יווצר מצב שאדם ומשפחתו יהיו ללא כיסוי ביטוחי, כך שאם לא חל שינוי במצבכם תוך שנתיים, תצטרכו לבקש שוב לבטל את הכיסוי.
זכרו כי אתם רשאים לבחור האם ברצונכם להעביר יותר כסף לקצבת הפנסיה שתקבלו בעתיד או לביטוח למקרה של נכות או מוות, לפי ההעדפות האישיות והצרכים שלכם, מבין מסלולי הביטוח בחיסכון הפנסיוני.
למשל, במסלול מוטה חיסכון, קצבת הפרישה שתקבלו תהיה גבוהה יותר, אך זה נעשה על חשבון הקטנת קצבת הנכות וקצבת השארים שיהיו נמוכות יותר. לכן, בחרו את מסלול הביטוח המתאים ביותר עבורכם.
למשל, במסלול מוטה חיסכון, קצבת הפרישה שתקבלו תהיה גבוהה יותר, אך זה נעשה על חשבון הקטנת קצבת הנכות וקצבת השארים שיהיו נמוכות יותר. לכן, בחרו את מסלול הביטוח המתאים ביותר עבורכם.
בדקו שיתרת הכספים בתחילת שנה זהה ליתרת הכספים בסוף שנה של שנה שעברה.
לעתים, יש הבדלים ותיקונים שקרן הפנסיה עורכת – אותם אתם יכולים לראות בדוח המלא.
אם עדיין הדברים לא מסתדרים, פנו לקרן הפנסיה ובררו את הסיבה להבדל.
לעתים, יש הבדלים ותיקונים שקרן הפנסיה עורכת – אותם אתם יכולים לראות בדוח המלא.
אם עדיין הדברים לא מסתדרים, פנו לקרן הפנסיה ובררו את הסיבה להבדל.
שימו לב! אם תמשכו את כספי החיסכון הפנסיוני לפני גיל הפרישה תקטינו את קצבת הפנסיה החודשית שתקבלו בעתיד, וייתכן ותאלצו לשלם מס גבוה מאוד על כספים אלו.
הסתכלו בטבלה ג' כדי לראות מה גובה דמי הניהול ששילמתם באחוזים בשנה החולפת.
ממוצע דמי הניהול בקרן נקבעים על פי שיעור דמי הניהול (מהפקדה ומחיסכון בהתאמה) הנגבים על ידי קרן הפנסיה בפועל מכלל העמיתים בקרן.
השוו את דמי הניהול שאתם משלמים לדמי הניהול הממוצעים בחיסכון הפנסיוני שלכם ובחברות אחרות המנהלות קרנות פנסיה, ערכו סקר שוק, בררו עם חבריכם לעבודה כמה הם משלמים והתמקחו על גובה דמי הניהול!
השוו את דמי הניהול שאתם משלמים לדמי הניהול הממוצעים בחיסכון הפנסיוני שלכם ובחברות אחרות המנהלות קרנות פנסיה, ערכו סקר שוק, בררו עם חבריכם לעבודה כמה הם משלמים והתמקחו על גובה דמי הניהול!
אם אתם צעירים ואין לכם סכום גבוה של חיסכון, דמי הניהול מההפקדות משמעותיים יותר עבורכם.
ככל שאתם מתבגרים ונצבר לכם חיסכון גדול יותר, כך דמי הניהול מהחיסכון הופכים יותר משמעותיים.
ככל שאתם מתבגרים ונצבר לכם חיסכון גדול יותר, כך דמי הניהול מהחיסכון הופכים יותר משמעותיים.
אם אתם קרובים לגיל הפרישה וכבר נצבר לכם חיסכון משמעותי, דמי הניהול מהחיסכון הופכים יותר משמעותיים.
דמי הניהול מההפקדות, לעומת זאת, יותר משמעותיים כאשר אין לכם סכום גבוה של חיסכון.
דמי הניהול מההפקדות, לעומת זאת, יותר משמעותיים כאשר אין לכם סכום גבוה של חיסכון.
אחת לכמה שנים מומלץ לבדוק האם מסלול ההשקעה עדיין מתאים לצרכים ולהעדפות שלכם.
אם לא בחרתם מסלול, כנראה שכספכם מושקע במסלול ברירת המחדל, אך כמובן שבאפשרותכם לבקש לעבור מסלול וניתן להתייעץ על כך עם המומחה הפנסיוני שלכם.
אם לא בחרתם מסלול, כנראה שכספכם מושקע במסלול ברירת המחדל, אך כמובן שבאפשרותכם לבקש לעבור מסלול וניתן להתייעץ על כך עם המומחה הפנסיוני שלכם.
התשואה על מסלול ההשקעה היא לא המאפיין היחיד אותו יש לבחון.
צריך גם לבחון את רמת הסיכון במסלול ההשקעה שלכם והאם הוא מתאים להעדפות שלכם, למשך הזמן שיש לכם עד הפרישה.
זכרו! חיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך ולכן יש לבחון את מסלולי ההשקעה לאורך זמן.
צריך גם לבחון את רמת הסיכון במסלול ההשקעה שלכם והאם הוא מתאים להעדפות שלכם, למשך הזמן שיש לכם עד הפרישה.
זכרו! חיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך ולכן יש לבחון את מסלולי ההשקעה לאורך זמן.
במקרים רבים השכר המופיע בטור זה (השכר המבוטח) נמוך ממשכורת הברוטו שלכם מכיוון שישנם רכיבים שאינם כלולים בשכר זה, למשל החזר הוצאות, שעות נוספות ועוד.
בררו מול המעסיק שלכם אלו רכיבי שכר נכללים בשכר המבוטח ונסו להכליל כמה שיותר רכיבים בשכר זה.
בדקו בתלוש המשכורת האם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם על החיסכון הפנסיוני ובמידה ולא באפשרותכם להגדיל את ההפרשות באופן עצמאי.
בררו מול המעסיק שלכם אלו רכיבי שכר נכללים בשכר המבוטח ונסו להכליל כמה שיותר רכיבים בשכר זה.
בדקו בתלוש המשכורת האם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם על החיסכון הפנסיוני ובמידה ולא באפשרותכם להגדיל את ההפרשות באופן עצמאי.
במקרים רבים השכר המבוטח נמוך ממשכורת הברוטו שלכם מכיוון שישנם רכיבים שאינם כלולים בשכר זה, למשל החזר הוצאות, שעות נוספות ועוד.
בררו מול המעסיק שלכם אלו רכיבי שכר נכללים בשכר המבוטח ונסו להכליל כמה שיותר רכיבים בשכר זה.
בדקו בתלוש המשכורת האם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם על החיסכון הפנסיוני ובמידה ולא באפשרותכם להגדיל את ההפרשות באופן עצמאי.
בררו מול המעסיק שלכם אלו רכיבי שכר נכללים בשכר המבוטח ונסו להכליל כמה שיותר רכיבים בשכר זה.
בדקו בתלוש המשכורת האם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם על החיסכון הפנסיוני ובמידה ולא באפשרותכם להגדיל את ההפרשות באופן עצמאי.
בדרך כלל, ניתן למשוך את כספי הפיצויים אם פוטרתם ולפעמים גם אם התפטרתם מהעבודה. אולם, שימו לב, הפיצויים מהווים יותר משליש מהחיסכון שלכם לפנסיה, כך שאם תמשכו את הכסף הפנסיה שלכם תקטן בכ-40%!
במקרה שחייבים את הכסף על מנת להסתדר בתקופה שבין עבודות ניתן גם למשוך רק חלק מכספי הפיצויים. לא לדאוג, הטבת המס תישמר לכם גם אם תמשכו את הכספים במועד מאוחר יותר.
במקרה שחייבים את הכסף על מנת להסתדר בתקופה שבין עבודות ניתן גם למשוך רק חלק מכספי הפיצויים. לא לדאוג, הטבת המס תישמר לכם גם אם תמשכו את הכספים במועד מאוחר יותר.
אם המשכורת שלכם פחות או יותר קבועה ההפקדות החודשיות אמורות להיות פחות או יותר זהות.
אם בכל זאת יש חריגה משמעותית בחודש כלשהו בדקו מול קרן הפנסיה או המעסיק ממה נובעת החריגה, האם בטעות שכחו להפריש לכם על השעות הנוספות, האם הייתה טעות בקבלת הכספים בקרן הפנסיה או כל בעיה אחרת.
אם בכל זאת יש חריגה משמעותית בחודש כלשהו בדקו מול קרן הפנסיה או המעסיק ממה נובעת החריגה, האם בטעות שכחו להפריש לכם על השעות הנוספות, האם הייתה טעות בקבלת הכספים בקרן הפנסיה או כל בעיה אחרת.
אם המשכורת שלכם פחות או יותר קבועה ההפקדות החודשיות אמורות להיות פחות או יותר זהות.
אם בכל זאת יש חריגה משמעותית בחודש כלשהו בדקו מול קרן הפנסיה ממה נובעת החריגה.
אם בכל זאת יש חריגה משמעותית בחודש כלשהו בדקו מול קרן הפנסיה ממה נובעת החריגה.
אם אתם עצמאים או מפקידים כסף לחיסכון פנסיוני באופן עצמאי ולא דרך המעסיק, תצטרכו להציג את האישור הזה לרשות המסים כחלק מהדוח השנתי שלכם או במסגרת תיאום מס שתעשו. כך תקבלו את הטבת המס המגיעה לכם על החיסכון הפנסיוני.
אם הקצבה החודשית שתקבלו נמוכה מאוד ביחס למשכורתכם הנוכחית, בדקו בתלוש השכר מהו שיעור ההפרשה שלכם לחיסכון הפנסיוני, האם אתם מנצלים את כל הטבת המס המגיעה לכם ובררו האם אתם יכולים להגדיל את ההפרשות. בנוסף, נסו לבקש מהמעסיק שיגדיל את שיעורי ההפקדה שעל חשבונו או את השכר המבוטח שממנו מפרישים לחיסכון הפנסיוני.
בדקו שיתרת הכספים בתחילת שנה זהה ליתרת הכספים בסוף שנה של שנה שעברה.
לעתים, יש הבדלים ותיקונים שחברות הביטוח עורכות – אותם אתם יכולים לראות בדוח המלא.
אם עדיין הדברים לא מסתדרים, פנו לחברת הביטוח ובררו את הסיבה להבדל.
לעתים, יש הבדלים ותיקונים שחברות הביטוח עורכות – אותם אתם יכולים לראות בדוח המלא.
אם עדיין הדברים לא מסתדרים, פנו לחברת הביטוח ובררו את הסיבה להבדל.
שימו לב! אם תמשכו את כספי החיסכון הפנסיוני לפני גיל הפרישה תקטינו את קצבת הפנסיה החודשית שתקבלו בעתיד, וייתכן ותאלצו לשלם מס גבוה מאוד על כספים אלו.
הסתכלו בטבלה ג' כדי לראות מה גובה דמי הניהול ששילמתם באחוזים בשנה החולפת.
ממוצע דמי הניהול בתכנית נקבעים על פי שיעור דמי הניהול (מהפקדה ומחיסכון בהתאמה) הנגבים על ידי חברת הביטוח בפועל מכלל המבוטחים בפוליסות באותה תכנית.
השוו את דמי הניהול שאתם משלמים לדמי הניהול הממוצעים בחיסכון הפנסיוני שלכם ובחברות ביטוח אחרות, ערכו סקר שוק, בררו עם חבריכם לעבודה כמה הם משלמים והתמקחו על גובה דמי הניהול!
השוו את דמי הניהול שאתם משלמים לדמי הניהול הממוצעים בחיסכון הפנסיוני שלכם ובחברות ביטוח אחרות, ערכו סקר שוק, בררו עם חבריכם לעבודה כמה הם משלמים והתמקחו על גובה דמי הניהול!
אם אתם צעירים ואין לכם סכום גבוה של חיסכון, דמי הניהול מההפקדות משמעותיים יותר עבורכם.
ככל שאתם מתבגרים ונצבר לכם חיסכון גדול יותר, כך דמי הניהול מהחיסכון הופכים יותר משמעותיים.
ככל שאתם מתבגרים ונצבר לכם חיסכון גדול יותר, כך דמי הניהול מהחיסכון הופכים יותר משמעותיים.
אם אתם קרובים לגיל הפרישה וכבר נצבר לכם חיסכון משמעותי, דמי הניהול מהחיסכון הופכים יותר משמעותיים.
דמי הניהול מההפקדות, לעומת זאת, יותר משמעותיים כאשר אין לכם סכום גבוה של חיסכון.
דמי הניהול מההפקדות, לעומת זאת, יותר משמעותיים כאשר אין לכם סכום גבוה של חיסכון.
אחת לכמה שנים מומלץ לבדוק האם מסלול ההשקעה עדיין מתאים לצרכים ולהעדפות שלכם.
אם לא בחרתם מסלול, כנראה שכספכם מושקע במסלול ברירת המחדל, אך כמובן שבאפשרותכם לבקש לעבור מסלול וניתן להתייעץ על כך עם המומחה הפנסיוני שלכם.
אם לא בחרתם מסלול, כנראה שכספכם מושקע במסלול ברירת המחדל, אך כמובן שבאפשרותכם לבקש לעבור מסלול וניתן להתייעץ על כך עם המומחה הפנסיוני שלכם.
התשואה על מסלול ההשקעה היא לא המאפיין היחיד אותו יש לבחון.
צריך גם לבחון את רמת הסיכון במסלול ההשקעה שלכם והאם הוא מתאים להעדפות שלכם, למשך הזמן שיש לכם עד הפרישה.
זכרו! חיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך ולכן יש לבחון את מסלולי ההשקעה לאורך זמן.
צריך גם לבחון את רמת הסיכון במסלול ההשקעה שלכם והאם הוא מתאים להעדפות שלכם, למשך הזמן שיש לכם עד הפרישה.
זכרו! חיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך ולכן יש לבחון את מסלולי ההשקעה לאורך זמן.
במקרים רבים השכר המופיע בטור זה (השכר המבוטח) נמוך ממשכורת הברוטו שלכם מכיוון שישנם רכיבים שאינם כלולים בשכר זה, למשל החזר הוצאות, שעות נוספות ועוד.
בררו מול המעסיק שלכם אלו רכיבי שכר נכללים בשכר המבוטח ונסו להכליל כמה שיותר רכיבים בשכר זה.
בדקו בתלוש המשכורת האם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם על החיסכון הפנסיוני ובמידה ולא באפשרותכם להגדיל את ההפרשות באופן עצמאי.
בררו מול המעסיק שלכם אלו רכיבי שכר נכללים בשכר המבוטח ונסו להכליל כמה שיותר רכיבים בשכר זה.
בדקו בתלוש המשכורת האם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם על החיסכון הפנסיוני ובמידה ולא באפשרותכם להגדיל את ההפרשות באופן עצמאי.
במקרים רבים השכר המבוטח נמוך ממשכורת הברוטו שלכם מכיוון שישנם רכיבים שאינם כלולים בשכר זה, למשל החזר הוצאות, שעות נוספות ועוד.
בררו מול המעסיק שלכם אלו רכיבי שכר נכללים בשכר המבוטח ונסו להכליל כמה שיותר רכיבים בשכר זה.
בדקו בתלוש המשכורת האם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם על החיסכון הפנסיוני ובמידה ולא באפשרותכם להגדיל את ההפרשות באופן עצמאי.
בררו מול המעסיק שלכם אלו רכיבי שכר נכללים בשכר המבוטח ונסו להכליל כמה שיותר רכיבים בשכר זה.
בדקו בתלוש המשכורת האם אתם מנצלים את מלוא הטבות המס שמגיעות לכם על החיסכון הפנסיוני ובמידה ולא באפשרותכם להגדיל את ההפרשות באופן עצמאי.
בדרך כלל, ניתן למשוך את כספי הפיצויים אם פוטרתם ולפעמים גם אם התפטרתם מהעבודה. אולם, שימו לב, הפיצויים מהווים יותר משליש מהחיסכון שלכם לפנסיה, כך שאם תמשכו את הכסף הפנסיה שלכם תקטן בכ-40%!
במקרה שחייבים את הכסף על מנת להסתדר בתקופה שבין עבודות ניתן גם למשוך רק חלק מכספי הפיצויים. לא לדאוג, הטבת המס תישמר לכם גם אם תמשכו את הכספים במועד מאוחר יותר.
במקרה שחייבים את הכסף על מנת להסתדר בתקופה שבין עבודות ניתן גם למשוך רק חלק מכספי הפיצויים. לא לדאוג, הטבת המס תישמר לכם גם אם תמשכו את הכספים במועד מאוחר יותר.
אם המשכורת שלכם פחות או יותר קבועה ההפקדות החודשיות אמורות להיות פחות או יותר זהות.
אם בכל זאת יש חריגה משמעותית בחודש כלשהו בדקו מול חברת הביטוח או המעסיק ממה נובעת החריגה, האם בטעות שכחו להפריש לכם על השעות הנוספות, האם הייתה טעות בקבלת הכספים בחברת הביטוח או כל בעיה אחרת.
אם בכל זאת יש חריגה משמעותית בחודש כלשהו בדקו מול חברת הביטוח או המעסיק ממה נובעת החריגה, האם בטעות שכחו להפריש לכם על השעות הנוספות, האם הייתה טעות בקבלת הכספים בחברת הביטוח או כל בעיה אחרת.
אם המשכורת שלכם פחות או יותר קבועה ההפקדות החודשיות אמורות להיות פחות או יותר זהות.
אם בכל זאת יש חריגה משמעותית בחודש כלשהו בדקו מול חברת הביטוח ממה נובעת החריגה, האם הייתה טעות בקבלת הכספים בביטוח החיים או כל בעיה אחרת.
אם בכל זאת יש חריגה משמעותית בחודש כלשהו בדקו מול חברת הביטוח ממה נובעת החריגה, האם הייתה טעות בקבלת הכספים בביטוח החיים או כל בעיה אחרת.
אם אתם עצמאים או מפקידים כסף לחיסכון פנסיוני באופן עצמאי ולא דרך המעסיק, תצטרכו להציג את האישור הזה לרשות המסים כחלק מהדוח השנתי שלכם או במסגרת תיאום מס שתעשו. כך תקבלו את הטבת המס המגיעה לכם על החיסכון הפנסיוני.
השוו את דמי הניהול שאתם משלמים לדמי הניהול הממוצעים בחברה שלכם. ערכו סקר שוק בין החברות השונות, בררו עם חבריכם לעבודה כמה הם משלמים ואל תהססו להתמקח על גובה דמי הניהול.
בדקו אחת לכמה שנים האם מסלולי ההשקעה ומסלולי הביטוח מתאימים לצרכים ולהעדפות האישיות שלכם. התייעצו על התאמת מסלול ההשקעה והביטוח עם המומחה הפנסיוני שלכם.
אם הקצבה החודשית שתקבלו נמוכה מאוד ביחס למשכורתכם הנוכחית, בדקו בתלוש השכר מהו שיעור ההפרשה שלכם לחיסכון הפנסיוני ובררו האם אתם יכולים להגדיל אותו. בנוסף, נסו לבקש מהמעסיק שיגדיל את שיעורי ההפקדה שעל חשבונו או את השכר המבוטח שממנו מפרישים לחיסכון הפנסיוני.
בדקו האם יש לכם ביטוחים וחסכונות נוספים במוצרים אחרים כמו קרן פנסיה וקופת גמל כדי לקבל את תמונת הכיסוי הביטוחי המלאה שלכם.
לחצו לקבלת הסבר
לחצו לקבלת טיפ