איך מומחה פנסיוני יכול לעזור בבחירת המוצר הפנסיוני?
היועץ, הסוכן והמשווק הפנסיוני יסייעו לכם לברר את הצרכים שלכם כדי לסייע בבחירת מוצר פנסיוני המתאים לכם. על מנת לעשות זאת, עליהם לברר אתכם מספר סוגיות כמו: מה המקצוע וההכנסה שלכם? בני כמה אתם? מה המצב המשפחתי שלכם והאם יש אנשים התלויים בכם לפרנסתם? האם קיימים ברשותכם תכניות חיסכון נוספות? עד כמה אתם שונאי סיכון? כך, יוכלו היועץ, הסוכן והמשווק להתאים לכם את המוצר הפנסיוני.
מהם ההבדלים בין המומחים?
אנשי המקצוע נבדלים ביניהם במידת הזיקה שיש להם למוצרים של חברה מסוימת, לרישיון שיש ברשותם ולעמלות או השכר שהם מרוויחים.
| | יועץ פנסיוני | סוכן ביטוח פנסיוני | משווק פנסיוני |
| רישיון | רישיון יועץ פנסיוני | רישיון סוכן ביטוח פנסיוני | רישיון משווק פנסיוני |
| זיקה למוצרים של חברה מסוימת | אין. היועץ אובייקטיבי, ולא מוטה לטובת מוצר מסוים או חברה מסוימת. על כן, יציע לכם מגוון מוצרים מכלל החברות. | יש, יציע לכם מוצרים רק של החברות שאיתם הוא עובד. | יש, משווק רק מוצרים של החברה בה הוא מועסק. |
| תשלום למומחה הפנסיוני | מקבל תשלום מהלקוח עבור הייעוץ או מקבל עמלה אחידה מהחברות השונות. | מקבל עמלות מהחברות השונות. גובה העמלות יכול להשתנות בין הגופים. אם הסוכן מקבל עמלה מהחברות השונות, הוא אינו רשאי לגבות מכם תשלום נוסף. | המשווק הוא שכיר של החברה מטעמה הוא פועל. |
| מה יציעו לכם? | מגוון מוצרים של מגוון חברות. | מוצרים ממספר חברות שעמן הסוכן עובד. | מוצרים מהחברה הספציפית שבה המשווק עובד. |
מה כדאי לשאול?
לפגישה עם יועץ, סוכן או משווק הפנסיוני כדאי לבוא מוכנים. היעזרו בשאלות הבאות כדי להבין בדיוק כמה, למה והיכן החיסכון הפנסיוני שלכם נמצא.
מי נמצא מולכם: חשוב לשאול את המומחה הפנסיוני האם הוא יועץ, סוכן או משווק ולוודא שיש לו תעודה מתאימה.העדפות לחברה מסוימת: אם מדובר בסוכן או משווק, בררו מול אילו חברות הוא עובד. כך, תדעו האם יש לאותו סוכן או משווק אינטרס למכור לכם מוצר מסוים. שימו לב, אם אתם מתייעצים עם סוכן או משווק עליכם לזכור שיש מגוון מוצרים הקיימים בשוק שלא בהכרח מוצגים לכם על ידם – בשל העובדה כי הם אינם עובדים עם כל החברות. מוצר: שאלו איזה מוצר מתאים לצרכים שלכם (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל) ולמה. העמיקו ביתרונות ובחסרונות של המוצרים עבורכם. צפו בסרטון 'סרטון פנסיה – הסבר קצר למען המחר' כדי ללמוד על כל החלופות העומדות לרשותכם.מסלול השקעה: באיזה מסלול השקעה כדאי לחסוך את כספי הפנסיה שלכם? האם מדובר במסלול מתאים לגיל שלכם? מהי מידת הסיכון שאתה חשוף אליה?דמי ניהול: מה גובה דמי הניהול שאתם הולכים לשלם? האם הם גבוהים ביחס לממוצע? ביחס לאנשים אחרים באותה חברה? שאלו את חבריכם לעבודה כמה דמי ניהול הם משלמים והתמקחו כדי לשלם את דמי הניהול המינימליים ביותר.כיסויים ביטוחיים: מהם הכיסויים הביטוחיים שעומדים לרשותכם? האם הם מתאימים למצבכם המשפחתי והבריאותי? כמה אתם משלמים עבורם?קצבה חודשית צפויה: מה תהיה הקצבה החודשית שלכם בגיל הפרישה? מה תהיה הקצבה החודשית שלכם במקרה של נכות? ומה תהיה הקצבה למשפחתכם במקרה מוות שלכם, חס וחלילה?
לאחר שקיבלתם מענה הולם על כל השאלות, מומלץ לפנות למומחה נוסף כדי לבחון האם יש לו הצעה משתלמת יותר עבורכם.
שימו לב, אם כבר יש ברשותכם מוצר פנסיוני, תוכלו לקבל מידע בנושאים הללו בדוח הפנסיה השנתי שנשלח אליכם בימים אלו. כדי להבין טוב יותר את פרטי הדוח הפנסיוני השנתי, היעזרו בכלי ההסבר השונים. קראו עוד על חיסכון פנסיוני וצפו בסרטון 'יוצאים לשוק הפנסיוני'
