כיום, מרבית הציבור נמנע מלקבל החלטה בנוגע לחיסכון הפנסיוני שלו כך ש-95% מחסכונות הציבור מושקע במסלולים כלליים, המשמשים כמסלול ברירת מחדל. החיסרון במסלול כללי הוא שלא קיימת התאמה של רמת הסיכון לצרכי או למאפייני החוסך, ולכן חלק ניכר מהחוסכים חשופים לסיכוני השקעה שאינם עולים בקנה אחד עם רמת הסיכון המתאימה להם.
למשל, לחוסך צעיר יש שנים רבות לפניו לחסוך וכספיו יכולים להיות מושקעים במסלול השקעות בעל רמת סיכון הנחשבת לגבוהה יותר, שיכולה גם להניב תשואה גבוהה יותר. חוסך לקראת פרישה, לעומת זאת, יכול להשקיע את חסכונותיו במסלול הנחשב לסולידי יותר שיניב תשואה נמוכה יותר וזאת על מנת להגן על חסכונותיו מפני תנודות אפשריות בשוק ההון.
הוראה חדשה בעניין קובעת כי החל מינואר 2016 לא יהיו יותר מסלולי ברירת מחדל כלליים למצטרפים חדשים לקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל, אלא מסלולים מותאמי גיל. בניהול מסלול תלוי גיל, נדרש מנהל ההשקעות שלכם בגוף המנהל עבורכם את החיסכון הפנסיוני, לקחת בחשבון במכלול השיקולים שלו את המאפיינים שלכם בעת בחירת ההשקעה של כספכם, בניגוד למצב הקיים במסלולים הכלליים. התאמת רמת הסיכון בתיק הנכסים למאפיינים שלכם מאפשרת, מצד אחד להגן על כספי החיסכון של חוסכים העומדים לקראת פרישה מפני משברים או תנודות בשוק ההון. ומצד שני, מאפשרת לחוסכים הצעירים מבניכם להשיג תשואה גבוהה יותר על הכספים בגיל צעיר וליטול סיכון גבוה יותר ביחס לסיכון הקיים היום בתיק הנכסים שלהם.
לפי המודל החדש, כל גוף מוסדי יקים ארבעה מסלולי השקעה תלויי גיל: מסלול לבני 50 ומטה, מסלול לבני 50-60, מסלול לבני 60 פלוס ומסלול למקבלי קצבאות – כשרמת הסיכון תפחת בין מסלול למסלול בהתאם לגיל החוסך. את תמהיל ההשקעות המפורט של המסלולים השונים תוכלו למצוא בעתיד באתר החברה המנהלת את החיסכון הפנסיוני.
מסלולי השקעה המותאמים לגיל החוסך יהיו ברירת מחדל עבור מצטרפים חדשים, במקרה בו לא תחליטו לחסוך במסלול אחר ותודיעו על כך. כלומר, אתם תצורפו אוטומטית למסלולי ההשקעות בהתאם לגילכם, כל עוד לא בחרתם אחרת במעמד ההצטרפות.ככל שתגיעו לגיל שבו קיים מסלול אחר המתאים לגילכם, ישייך הגוף המוסדי המנהל עבורכם את החיסכון הפנסיוני אוטומטית למסלול החדש.מעתה, לא תהיה אפשרות לצרף חוסכים חדשים למסלולי השקעה כלליים.שימו לב, יכולת הבחירה שלכם לא תפגע – אם תחפצו בכך, תוכלו לבחור כל מסלול אחר שהוא אינו מסלול ברירת המחדל.
אם אתם חוסכים קיימים, המעבר למסלול תלוי גיל לא שונה ממעבר אחר בין מסלולים כפי שקיים כיום. עליכם להודיע לחברה המנהלת עבורכם את החיסכון הפנסיוני כי ברצונכם לעבור למסלול אחר. אם אתם חוסכים חדשים, המצטרפים לקופה אחרת מזו שחסכתם עד כה, באפשרותכם לבחור באופן יזום את מסלול ההשקעה, אחרת תצורפו למסלול ברירת מחדל בהתאם לגילכם. אם תרצו לבחור מסלול השקעה מתמחה, יהיה עליכם להודיע על כך לחברה. אם תרצו להישאר במסלול תלוי גיל לא תצטרכו לעשות פעולה יזומה.
קראו עוד על מודל החיסכון תלוי הגיל.
