בכמה פעולות פשוטות תוכלו לחסוך כסף בניהול החשבון שלכם:
שמרו על יתרה בחשבון המאפשרת תשלום על כל החיובים הצפויים בחשבון – כל חודש יורדים מחשבונכם חיובים שונים: הוראות קבע; החזרי הלוואות ומשכנתא; משיכת מזומן; חיובים של כרטיסי אשראי ושיקים (המחאות) שנתתם. חשוב לשמור על חשבון בנק מאוזן ולעמוד בכל החיובים, כדי למנוע עלויות מיותרות ולאפשר לכם ליהנות משירותי הבנק השונים בעת הצורך. אי-עמידה בתשלומים וגרירת חובות יעלו לכם כסף רב ועלולים להקשות עליכם בעתיד בקבלת שירותים בנקאיים. לתכנון תקציב חודשי היעזרו במחשבון ניהול התקציב. נקלעתם למינוס (אוברדרפט)? קראו עוד על איך יוצאים מהמינוס.קראו את דוח העדכון התקופתי מהבנק ומחברת האשראי – לפי חוק, דוח עדכון מפורט מהבנק נשלח אליכם מדי רבעון ומחברת האשראי מדי חודש. רבים נוטים להתעלם מדוחות אלו, למרות שבדוחות האלו מסתתר כסף רב. קריאת הדוחות תאפשר לכם לעקוב אחר התנהלותכם השוטפת, לבחון את החיובים בחשבונכם ולגלות אם נגבו מחשבונכם חיובים מיותרים או גבוהים מהמתוכנן. כמו כן תוכלו להיעזר בתעודת הזהות שתישלח אליכם על ידי הבנק באמצעות חשבונכם המקוון באתר האינטרנט של הבנק או באמצעות הדואר. דעו כי אתם רשאים לבקש את תעודת הזהות הבנקאית גם במהלך השנה ולקבל באמצעותה מידע עדכני על החשבון. בנוסף לדוח המקוצר, ישנו גם דוח מפורט באמצעותו תוכלו להתעמק בפעילות בחשבון.
צפו בסרטון לא מפחדים - מתעדכנים.
השתמשו באמצעי התשלום המתאים ביותר – מזומן, כרטיס אשראי ושיק הם אמצעי התשלום המוכרים ביותר, אך ישנם גם אמצעי תשלום אחרים. לכל אמצעי תשלום יתרונות וחסרונות, המתורגמים לעלות ונוחות עבורכם. לפני כל תשלום על רכישה או שירות חשוב לבחור את אמצעי התשלום המתאים ביותר לצורך אותה פעולה.ערכו סקר שוק תקופתי בין הבנקים - ערכו סקר שוק ובדקו שהשירותים שאתם מקבלים ומחירם הם הטובים ביותר שביכולתכם לקבל. אם אתם מוצאים תנאים טובים יותר, בקשו מהבנק שלכם לשפר את תנאיכם או עברו לבנק אחר. בדקו זכאות להטבות ותנאים מועדפים בבנק – אם אתם שייכים לקבוצת לקוחות בשלב חיים מסוים (חיילים, סטודנטים, גמלאים, עולים וכו'), דרך מקום העבודה (עובדי מדינה, חברות מסוימות, משרתי הקבע ופורשי צה"ל וכו') או דרך חברות במועדון צרכנים כלשהו, אתם עשויים להיות זכאים להטבות שונות בבנק. בנוסף, ככל שהמשכורת וההון האישי שלכם גבוהים יותר, הבנק יהיה מעוניין לנהל את כספכם ועשוי להעניק לכם תנאים נוחים יותר. מעבר להטבות והנחות אישיות, כדאי להיות מודעים להטבות ומבצעים כלליים שהבנק מעניק ולבחון את כדאיותם.חסכו בתשלום עמלות באמצעות תכנון נכון – מעבר למשא ומתן עם הבנקאי שלכם להקטנת העמלות, את מרבית הפעולות בחשבון אפשר לבצע באמצעות אתר האינטרנט של הבנק בעמלות מופחתות, בכל שעות היממה וללא תור. בנוסף, ישנן הטבות הניתנות אחת לתקופה וכן עמלות אשר מתייקרות עבור פעולות בסכום גבוה. לדוגמא, מספר משיכות כספים יחויבו כנראה בעמלות נפרדות על כל משיכה ולכן עדיף לרכז משיכות. מנגד, משיכת סכום גדול במיוחד עשויה לחייב פעולה אצל הפקיד בעלות גבוהה יותר. דוגמא נוספת היא הטבה של הוצאת פנקס שיקים חינם אחת לתקופה. כדאי להיות מודעים להטבות והגבלות מסוג זה, לתכנן ולהתאים את פעולותיכם בהתאם לכך. הישארו עם היד על הדופק ועקבו אחר ההנחות המגיעות לכם - אם סיכמתם עם הבנקאי על הטבות או הנחה בעמלות לתקופה מוגבלת, רשמו לעצמכם תזכורת לדבר עם הבנקאי על הארכת משך ההטבות וההנחות, כחודש לפני תום תקופת ההנחה.סגרו והעבירו חשבונות בנק באופן מסודר - במקרה של שינוי המצב המשפחתי, מעבר דירה, שינוי מקום עבודה או שיקולי עלות ונוחות שונים, כדאי לשקול האם משתלם להעביר את חשבון הבנק לסניף אחר, לעבור בנק או אפילו לסגור ולאחד חשבונות בבנק ובסניף אחד. הבנק מציע בדרך כלל הטבות בחשבון שבו מפקידים את המשכורת, וככל שהמשכורת גבוהה יותר ההטבות עשויות להיות משמעותיות יותר. לכן, כדאי לשקול לאחד חשבונות של בני זוג ולסגור חשבון שאינו פעיל (ולשמור את מסמכי הסגירה), כדי למנוע המשך חיוב בעמלות או בריבית על המינוס. דעו כי יש לכם זכויות ולבנק יש חובות להבטחת מעבר פשוט ומהיר. היעזרו ברשימת הפעולות איך מעבירים חשבון מבנק אחד לאחר.היזהרו מטעויות והונאות - טעויות והונאות פיננסיות מתרחשות כיום באופן יומיומי. מודעות לסכנות אלו, שימוש זהיר באמצעי התשלום והשירותים הבנקאיים ובקרה שוטפת על הפעולות שבוצעו בחשבונכם יכולים לסייע לכם להגן על הכסף שלכם.
טיפ קצר מהאוצר
אורי פתח את המעטפה וחסך 192 ₪ בשנה
אורי, כמו כולנו, נהג להתעלם מדוחות העדכון שקיבל כל
רבעון מהבנק. בדוח מפורטות כל הפעולות שנעשו בחשבונו,
כולל העמלות שהבנק גובה מאורי. יום אחד, אורי החליט לפתוח
את המעטפה ולקרוא את הדוח במלואו. הוא גילה שהבנק גבה
מחשבונו דמי ניהול חודשיים בגובה 16 ש"ח, למרות שהיה
אמור להיות במסלול פטור מעמלות. אורי פנה לפקיד שלו
בבנק וזכה להחזר בגובה של 192 ש"ח, עבור כל החיובים
המיותרים בשנה האחרונה.
מאותו יום, אורי פותח כל דוח עדכון מידע עם קבלתו!
