דף כתבה
5 סעיפים שחייבים לקרוא בדוח הפנסיה

 
5 סעיפים שחייבים לקרוא בדוח הפנסיה

הדוח השנתי הגיע!

​​​​​​​​​​​​​​​​כולנו יודעים שזה חשוב, אך לפעמים זה נראה מסובך, ולמי בכלל יש כוח להתעמק בפרטים...
אבל, השנה מגיע לביתכם דוח חדש, קצר ופשוט יותר להבנה!
ריכזנו לכם 5 סעיפים מרכזיים שכדאי לשים לב אליהם, כי מעקב קצר היום יכול להגדיל את כספי הפנסיה שלכם.​


​אז מאילו סעיפים כדאי להתחיל?

קצבה חודשית הצפויה לך בפרישה (טבלה א'):
הסכום שתקבלו כל חודש לאחר שתפרשו. הקצבה נקבעת לפי הסכום הכולל של הכספים שהועבר לחיסכון עד למועד הדוח. כמובן שאם אתם צעירים ורק בתחילת החיסכון הסכום שמופיע יהיה נמוך כי הוא מחושב רק לפי סכום הכסף שחסכתם עד למועד הדוח, ולכן לא צריך להיבהל. מה שכן כדאי לעשות זה להשוות לסכומים של חברים בני אותו גיל כדי לוודא שאתם  בכיוון הנכון. אם הסכום נראה לכם נמוך בררו מול המעסיק אם יש אפשרות להגדיל את שיעורי ההפרשה או להגדיל את הרכיבים הנכללים בשכר המבוטח.קצבה חודשית במקרה של נכות מלאה וקצבה חודשית לשארים במקרה של מוות (טבלה ב'):
בסעיפים אלו תוכלו לראות מה הסכום שתקבלו במקרה שלא תוכלו לעבוד לפני גיל הפרישה מעבודה, וביטוח למקרה מוות ממנו יקבלו יקירכם סכום חד פעמי או קצבה חודשית במקרה של פטירה לפני גיל הפרישה מעבודה.
זכרו כי אתם רשאים לבחור את מסלולי הביטוח בחיסכון הפנסיוני. למשל, במסלול מוטה חיסכון, קצבת הפרישה שתקבלו תהיה גבוהה יותר, אך זה נעשה על חשבון הקטנת קצבת הנכות וקצבת השארים שיהיו נמוכות יותר.דמי הניהול שנגבו בשנה שחלפה (טבלה ג'):
דמי הניהול ששילמתם מההפקדות החודשיות ומהסכום הכולל של החיסכון. האם אתם יכולים להשיג דמי ניהול טובים יותר בעקבות כספים שהצטברו בקרן? השוו עם עמיתים וקרובים והתמקחו על גובה דמי הניהול. 0.1% בדמי ניהול שתשלמו יכול לחסוך לכם עשרות, ואף מאות אלפי שקלים, עד הפרישה!מסלול ההשקעה (טבלה ד'):
המסלול בו משקיע הגוף הפנסיוני את כספכם. נתון התשואה מציין מהו הרווח או הפסד שעשה הכסף שלכם בשנה החולפת, אבל התשואה על מסלול ההשקעה היא לא המאפיין היחיד אותו יש לבחון. צריך גם לבחון את רמת הסיכון במסלול ההשקעה שלכם והאם הוא מתאים להעדפות שלכם ולמשך הזמן שיש לכם עד הפרישה.זכרו! חיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך ולכן יש לבחון את מסלולי ההשקעה לאורך זמן.סה"כ הפקדות (טבלה ה'):
כמה כסף אתם והמעסיק שלכם העברתם כל חודש לחיסכון לפנסיה. מומלץ לבדוק שההפקדות שנכנסו לחיסכון הפנסיוני תואמות את הסכומים שירדו לכם מתלוש השכר. אם המשכורת שלכם פחות או יותר קבועה גם ההפרשות שלכם לפנסיה אמורות להיות בסכומים די זהים. אם יש חריגה משמעותית בחודש כלשהו בדקו מול הגוף הפנסיוני ממה היא נובעת: האם בטעות שכחו להפריש לכם על השעות הנוספות, האם היתה תקלה בקבלת הכספים וכו'. ​


עברתם על חמשת הסעיפים? מעכשיו דוח הפנסיה הוא כבר לא סינית בשבילכם!

רוצים להכיר מקרוב עוד סעיפים בדוח? היכנסו לאיך קוראים את הדוח השנתי של הפנסיה​.

לראשית הדף