- אם הגעתם לגיל זכאות לקצבת זקנה או לחלופין עמדתם במבחני הכנסה שונים, אתם זכאים לסכום כסף קבוע מהביטוח הלאומי ובלבד שהייתם מבוטחים לפי הנדרש בחוק. נכון לשנת 2015, קצבת הזקנה נעה בין 1,500 לכ-3,300 ש"ח ליחיד, בהתאם לגיל, למצב המשפחתי, ולגיל של בן או בת הזוג ומספר הנפשות התלויות בכם. למי שאין הכנסה נוספת מלבד קצבת הזקנה, ביטוח לאומי משלם קצבה מוגדלת. פרטים נוספים אודות קצבת הזקנה ניתן למצוא באתר של ביטוח לאומי.
- אם פרשתם ממקום העבודה, ההכנסות שלכם יהיו מחיסכון פנסיוני. אלו סך הכספים שחסכתם בזמן העבודה בקרן פנסיה, ביטוח חיים וקופת גמל עד שיצאתם לגמלאות. אם טרם יצאתם לגמלאות ואתם מעוניינים לדעת מה יהיה גובה הקצבה החודשית שלכם, היעזרו בדוח הפנסיה. שם תוכלו למצוא את הקצבה הצפויה לכם בגיל פרישה בהתאם ליתרה שצברתם לאורך השנים. היעזרו בדוח האינטראקטיבי כדי להבין טוב יותר את סעיפי הדוח השנתי של הפנסיה שלכם. בשלב זה כדאי לשקול להתייעץ עם מומחה פנסיוני שיסייע לכם בהליך קבלת ההחלטות לקראת פרישה.
- כמו כן, יעמדו לרשותכם החסכונות, הנכסים וההשקעות בשוק ההון שצברתם לאורך השנים.
אם תגלו כי סך ההכנסות החודשיות אינו מספיק עבורכם כדי להבטיח את רמת החיים שהייתם רוצים או את זו שהתרגלתם אליה, היעזרו בטיפים הבאים כדי להגדיל את ההכנסות:
1. בדקו האם יש ברשותכם חסכונות ששכחתם מקיומם. לשם כך, היעזרו במנוע איתור הכספים של משרד האוצר ('הר הכסף'), במסלקה הפנסיונית או במומחה פנסיוני. קראו עוד איך לחפש כספים אבודים.
2. שקלו להמיר חלק מההשקעות והנכסים בבעלותכם לכסף נזיל. כדאי לעבור באופן מסודר ולדעת מה יש לכם, לבחון האם משתלם לכם להשאיר את הכספים כחיסכון/השקעה או להשתמש בחלק מהכספים כדי לכסות את ההוצאות היומיומיות שלכם. לפני שמושכים כספים כדאי לברר האם יש עמלת פירעון מוקדם, מהן הריביות בשוק כדי לבדוק את כדאיות ההמרה, האם יש תשואה מובטחת, האם אפשר למשוך את הכסף כקצבה, מה מחיר הנכס בשוק ועוד.
3. אפשרות נוספת היא למצוא עבודה חדשה לאחר הפרישה, במקצוע שלכם או במקצוע שתמיד חלמתם עליו ועכשיו אתם יכולים להתפנות להרפתקה חדשה. לשם כך, היעזרו באתר 'דרוש ניסיון', שמפעיל המשרד לשוויון חברתי ובחרו תחום עיסוק שמעניין אתכם מתוך היצע המשרות המפורסמות. זה הזמן לשפץ את קורות החיים, להתחמש בביטחון עצמי בתור עובדים מקצועיים ולהתכונן לראיון עבודה!
אחרי בחינת האפשרויות להגדלת ההכנסות, עברו לבדוק את ההוצאות. ההוצאות הן מרכיב חשוב בשמירה על יציבות כלכלית בכלל ובגיל השלישי בפרט. בני הגיל השלישי לרוב פנויים יותר ולכן יוצאים, מבלים ומוציאים יותר כסף על בילויים וטיולים – דבר המביא לכך שעלויות הפנאי בגיל הפרישה עולות בסך של 10% לעומת התקופה שלפני היציאה לגמלאות.
כדי לצמצם בהוצאות הבילויים, השתמשו בהטבות ובהוזלות העומדות לזכות האוכלוסייה בגיל השלישי, למשל באמצעות מועדון הצרכנות "ותיקים ונהנים" שהקים המשרד לשוויון חברתי. כמו כן, נצלו את ההנחות בחשבונות ובתחבורה הציבורית המגיעות לכם כדי לצמצם את ההוצאות השוטפות. בין היתר, אתם זכאים להנחה בתשלום הארנונה, הנחה באוטובוסים וברכבת, הנחות בעמלות הבנקים, הנחה בקופות חולים ועוד. לבירור זכויותיכם, היכנסו לקרוא את "המדריך לאזרח הוותיק" או התקשרו למוקד 8840* של המשרד לשוויון חברתי.
הוצאות רבות בגיל השלישי מוקדשות לילדים ולנכדים. חשוב לזכור שבגילאים מתקדמים יותר, גדלוות ההוצאות על תרופות, סיעוד ובריאות. לכן, מתן כסף לקרובי המשפחה שלכם מעבר למה שביכולתכם לתת בסופו של יום עלולה לפגוע בכם, כי תזדקקו לכסף הזה. זכרו, אהבה לא נמדדת בכסף! ההיפך הוא הנכון. נצלו את זמן האיכות שלכם עם נכדיכם כדי ללמוד יחד איך מתנהלים עם כסף ולאו דווקא לבזבז אותו. צפו בסרטון מי שנערך בזמן - מגיע לפרישה מוכן.
