תהליך ההצטרפות של חוסך לקרן פנסיה מהווה בסיס לזכויות שיצבור במהלך תקופת החיסכון ובגיל הפרישה לפנסיה. בתהליך ההצטרפות נקבעים, בין היתר, תנאי הכיסוי הביטוחי למקרה נכות ופטירה, רמת הסיכון שבה יושקעו כספי הפנסיה, דמי הניהול שישלם החוסך ועוד. לאור חשיבותו הרבה של התהליך, פועלת רשות שוק ההון לפישוטו ולהתאמתו לעידן הדיגיטלי.
בהתאם להוראות חדשות שהופצו לאחרונה, חברות מנהלות של קרנות פנסיה יחויבו לאפשר לחוסכים להצטרף באמצעות האינטרנט, ללא צורך במשלוח טפסים, ללא זמן המתנה וביורוקרטיה מיותרת. הפעולה היחידה שתידרש מהחוסך היא מילוי טופס ההצטרפות באתר האינטרנט של החברה המנהלת, כאשר את יתר הפעולות תבצע קרן הפנסיה. לדוגמה, חוסך שמעוניין כי המעסיק יפקיד עבורו את כספי הפנסיה בקרן אליה הצטרף, אינו צריך לפנות למעסיקו ולרדוף אחר טפסים וחתימות. קרן הפנסיה תפנה באופן עצמאי למעסיק ותבקש ממנו להעביר את ההפקדות לקרן הפנסיה שבחר העמית. בהתאם להוראות החדשות, המעסיק חייב להעביר את ההפקדות לקרן הפנסיה שבחר העובד בתוך חודשיים.
קיימות שתי דרכים להצטרף לקרן פנסיה: מילוי טופס הצטרפות או הצטרפות באמצעות המעסיק. בהצטרפות לקרן הפנסיה אותה בחר המעסיק בעת תחילת עבודה אין צורך במילוי טופס הצטרפות וההליך נעשה באופן אוטומטי. עם זאת, כדאי לבחון האם קרן הפנסיה שבחר המעסיק מתאימה לחוסך ואם דמי הניהול אטרקטיביים. תמיד כדאי לבצע סקר שוק לפני ההצטרפות. על מנת לפשט את הליך ההצטרפות ולהנגישו לציבור הרחב נקבעו טפסי הצטרפות אחידים לכל קרנות הפנסיה. לטפסים מצורף הסבר לגבי הזכויות הביטוחיות בקרן הפנסיה, דמי ניהול ועוד.
פעולה נוספת שתתבצע ללא התערבות החוסך בעת ההצטרפות לקרן פנסיה היא איחוד קרנות לא פעילות לקרן החדשה אליה הצטרף החוסך. היתרון המרכזי באיחוד החשבונות האוטומטי הוא שהזכויות הביטוחיות שצבר החוסך בקרן הקודמת יישמרו גם בקרן החדשה אליה הוא הצטרף. כמו כן, איחוד החשבונות יגדיל את שליטת החוסך בכספי הפנסיה ויאפשר לו להוזיל דמי ניהול.
קראו עוד איך בוחרים חיסכון פנסיוני וצפו בסרטון של משפחת שנקל היוצאת לבקר בשוק הפנסיוני.
