ישנן שתי דרכים להצטרף לקרן פנסיה: הצטרפות באמצעות המעסיק לקרן ברירת מחדל שנבחרה על ידו או הצטרפות עצמאית באמצעות מילוי טופס.
בהצטרפות לקרן ברירת מחדל שנבחרה על ידי המעסיק, אין צורך במילוי טפסי הצטרפות. ההליך נעשה באופן אוטומטי על ידי המעסיק. אולם, מומלץ לבצע סקר שוק לפני ההצטרפות ולבחון האם קרן הפנסיה שהמעסיק בחר מתאימה והאם דמי הניהול אטרקטיביים. חשוב לזכור - זו זכותכם לבחור את קרן הפנסיה בה תחסכו, כשזה נוגע לפנסיה - העובד הוא הבוס.
סעיף 20 בחוק הפיקוח על קופות גמל מאפשר לעובד לבחור היכן לחסוך לפנסיה ובאיזה מוצר חיסכון פנסיוני. המעסיק או מי מטעמו אינם יכולים להתנות או לאסור על העובד לבחור מוצר פנסיוני בעצמו. כאשר המעסיק אינו פועל בהתאם לחוק, ניתן להעביר את המידע בצורה אנונימית לקו הצדק הפנסיוני ברשות שוק ההון.
אם בחרתם להצטרף למוצר פנסיוני אחר מבחירתו של המעסיק, עליכם לפנות לקרן הפנסיה ולמלא טפסי הצטרפות. טפסי ההצטרפות אחידים בין כל הקרנות וכוללים הסבר לגבי הזכויות הביטוחיות, דמי הניהול ועוד. ניתן להצטרף באתר האינטרנט של החברה בקלות ובמהירות או דרך פנייה טלפונית. לאחר מילוי בקשת ההצטרפות, קרן הפנסיה תבצע בעצמה את העברת הכספים ושאר הפעולות ההכרחיות, ביניהן פניה למעסיק בבקשה להעביר את ההפקדות החודשיות לקרן הפנסיה אליה עברתם. המעסיק מחויב להעביר את ההפקדות לקרן זו תוך חודשיים.
קראו עוד: איך בוחרים חיסכון פנסיוני וצפו בסרטון של משפחת שנקל היוצאת לבקר בשוק הפנסיוני .
בתוך 10 ימי עסקים ממועד ההצטרפות, החברה המנהלת תשלח הודעת צירוף הכוללת, בין היתר, את שם החברה, שם המוצר, שם העמית, שם המעסיק, שיעור דמי הניהול, מועד ההצטרפות ועוד. במידה שהחברה דחתה את הבקשה עליה להודיע על כך תוך 14 ימי עסקים בצירוף נימוק לדחייה.
ניוד ואיחוד קרנות פנסיה
כאשר תצטרפן לקרן פנסיה חדשה, באופן אוטומטי יתחיל הליך לניוד ואיחוד קרנות הפנסיה הלא פעילות שלכם. קרן הפנסיה אליה הצטרפתם תשלח אליכם בתוך 10 ימי עסקים ממועד ההצטרפות, הודעה על כוונתה לאתר את קרנות הפנסיה שעל שמכם בהן הופסקו ההפקדות. קרנות אלה יאוחדו עם הקרן הפעילה.
לעמית יש 45 ימים להודיע אם אינו מעונין שהקרן תעביר את פרטיו למען איתור חסכונות לא פעילים ובכך להביא להפסקת ההליך.
לאחר איתור חסכונות לא פעילים, תודיע לכם על כך החברה שמנהלת את הקרן הפעילה. גם בשלב זה עומדים לרשותכם 45 ימים להודיע אם אינכם מעוניינים בהליך האיחוד. אם לא הפסקתם את התהליך בשני השלבים הקודמים, כספיכם יועברו לקרן הנוכחית ותקבלו על כך הודעה.
קראו עוד על יתרונות הליך איחוד קרנות פנסיה.
