כשאומרים לנייד חיסכון פנסיוני, מתכוונים פשוט, להעביר את החיסכון הפנסיוני. ניתן להעביר את החיסכון הפנסיוני בין מסלולי השקעה בתוך אותו גוף פנסיוני, מגוף פנסיוני אחד לאחר, או ממוצר פנסיוני אחד לאחר (למשל מקופת גמל לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים). תוכלו לבחור האם אתם מעוניינים להעביר את כל כספי החיסכון שלכם או רק את חלקם. אתם מחליטים. למעסיק שלכם אין רשות להעביר את כספי החיסכון שלכם, ואתם לא זקוקים לאישורו כדי להעביר את הכספים. חשוב לוודא שהתנאים והזכויות שצברתם לא נפגעים בעת המעבר, ומומלץ להיעזר במומחה פנסיוני לפני ביצוע המעבר.אם אתם מרגישים שהמעסיק פוגע בזכויות הפנסיוניות שלכם, מחייב אתכם להפריש את כספי הפנסיה רק דרך סוכן הביטוח שלו, או פוגע בתנאי החיסכון שלכם, תוכלו לפנות לקו הצדק הפנסיוני באגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, האוכף את זכותם של עובדים לבחור חיסכון פנסיוני באופן חופשי.
מתי כדאי לשקול לנייד את החיסכון הפנסיוני?
אם אתם לא מרוצים מהגוף הפנסיוני – אם אינכם מרוצים מהאופן שבו מנהלים את כספי החיסכון שלכם, מדמי הניהול הנגבים מכם, או מהשירות שאתם מקבלים מהגוף הפנסיוני.
אם החיסכון הפנסיוני לא מתאים לצרכים או להעדפות שלכם – קראו עוד על המוצרים השונים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל) בבחירת חיסכון פנסיוני.
אם אתם רוצים לאחד כמה חסכונות שונים – אם יש לכם כמה חסכונות באותו גוף פנסיוני או בגופים שונים שקלו אם כדאי לאחד אותם בגוף פנסיוני אחד או בחיסכון אחד. איחוד החסכונות יקל עליכם לעקוב אחר מצב החיסכון ואולי גם יעזור לכם לקבל הנחה בדמי הניהול.
מתי כדאי להיזהר מניוד החיסכון הפנסיוני?
אם יש לכם בעיה רפואית – אם יש לכם בעיה רפואית, ניוד החיסכון הפנסיוני עלול לפגוע בזכויותיכם. ייתכן שתידרשו לשלם יותר על הכיסויים הביטוחיים למקרה מוות או למקרה של אובדן כושר עבודה, הכלולים בחיסכון הפנסיוני. ייתכן גם שהכיסוי הביטוחי החדש לא יכלול פיצוי על מצב רפואי מסוים.אם יש לכם קופת גמל ישנה או ביטוח מנהלים ישן – ניתן להעביר את כספי החיסכון הפנסיוני שלכם למוצרי החיסכון הפנסיוני החדשים המשווקים כיום, אבל בהמשך לא תוכלו להתחרט ולחזור למוצר הישן שלכם. במקרים רבים המוצרים הישנים מציעים תנאים טובים יותר שאולי לא תוכלו להשיג שוב. כדאי לשקול היטב ולהתייעץ עם מומחה פנסיוני אם עדיף לנייד או להישאר עם המוצר הקיים. לא תוכלו לנייד את החיסכון הפנסיוני אם...
אתם כבר מקבלים קצבת פנסיה מהגוף הפנסיוני.
אתם כבר מקבלים או הגשתם בקשה לקבל פנסיית נכות מהגוף הפנסיוני.
לקחתם הלוואה מהגוף הפנסיוני שלכם ועוד לא החזרתם אותה במלואה.
כספי החיסכון הפנסיוני שלכם מעוקלים או משועבדים.
פנסיה תקציבית לה זכאים חלק מעובדי המדינה, אנשי כוחות הביטחון ועובדי גופים ציבוריים שונים אינה חיסכון פנסיוני ולכן לא ניתן לנייד אותה. גם במקרה שיש ברשותכם קרן פנסיה ותיקה לא תוכלו לנייד ממנה כספים.
בנוסף, לא ניתן לנייד חיסכון פנסיוני למוצרים ישנים שכבר לא פתוחים למצטרפים חדשים (למשל קרן פנסיה ותיקה, קופת גמל הונית, ביטוח מנהלים מבטיח תשואה או ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח). בקרוב תוכלו לקרוא עוד על מוצרי הפנסיה הישנים בעולם הישן.
שימו לב!
אם החלטתם לעבור מביטוח מנהלים שרכשתם לפני אפריל
2007 למוצר אחר (קופת גמל, קרן פנסיה או אפילו ביטוח
מנהלים חדש) יתכן שתידרשו לשלם קנס. חשוב לבדוק
לפני המעבר האם קיים בפוליסה שלכם קנס כזה, מה גובהו,
והאם עדיין משתלם לכם להחליף מוצר.
המעבר מקרן פנסיה או קופת גמל למוצר פנסיוני אחר נעשה
ללא כל עלות או קנס.
