GovXDescriptionImg

לקנות דירה או לא לקנות דירה?

 כשרק מתחילים לשקול לרכוש דירה...

כשמתחילים לשקול ברצינות לקנות דירה, מבינים שקיימים שיקולים רבים הרלוונטים להתלבטות. השיקולים כל כך רבים, מגוונים ומופשטים, כך שלעיתים מרגיש שאין דרך להכריע. עצרו לחשוב על מצבכם הכלכלי הנוכחי ועל ציפיותיכם מהשנים הבאות.

בשלב הראשון, עצרו לחשוב האם זהו הטיימינג הנכון עבורכם לקנות דירה.

​

כשמתחילים לחשוב איזו דירה רוצים...​

הגדירו לעצמכם מהם מאפייני הדירה האידיאלית בעיניכם וכן הגדירו על אילו קריטריונים אתם מוכנים לוותר או להתפשר, במידת הצורך. זכרו כי מחיר הדירה והיכולת שלכם לעמוד במימון קנייתה אינם השיקולים היחידים בבואכם לבחור דירה, וכי קיימים שיקולים נוספים שחשוב לקחת בחשבון.

המרחק מהדירה לקרובי משפחה ולמקום העבודה שלכם.אופי היישוב והשירותים המוצעים בו - חניה, מוסדות חינוך, מוסדות בריאות ותחבורה ציבורית. קחו בחשבון שמחירי הדירות באיזור מבוקש גבוה משמעותית מדירות זהות בשכונות פחות מרכזיות.גודל הדירה – ככל שהדירה תהיה גדולה יותר, מרווחת ועם מספר חדרים רב יותר, כך מחירה יהיה גבוה יותר. קחו בחשבון שמרחבים כגון חניה, גינה, מרפסות ומרחבים נוספים מייקרים את מחיר הדירה אך יכולים לתרום לאיכות החיים.מצב הדירה והתשתיות בה – ככל שהדירה יותר חדשה ומשופצת, כך מחירה יהיה גבוה יותר. בניה ירוקה, הכוללת תשתיות החוסכות אנרגיה כגון דוד שמש, עלולה לייקר את מחיר רכישת הדירה, אך יכולה לסייע לכם בחיסכון ההוצאות השוטפות. מנגד, אם תשתיות הדירה אינן במצב סביר, אתם עלולים לשלם הרבה כסף על תיקון תקלות חוזרות בדירה.שינויים צפויים בסביבת המגורים – פוטנציאל לשיפוץ בניין כחלק מתמ"א 38 יכול להוות שיקול לעליית מחיר הדירה, בהווה או בעתיד. שיפוצים בסביבת הדירה שברצונכם לקנות עלול לפגוע באיכות החיים שלכם אך יכולים להפחית את מחיר הדירה.רכישת דירה מקבלן או מיד שניה – דירה מקבלן בדרך כלל יקרה יותר מדירה מיד שניה.

עצה

אם אתם חושבים לרכוש דירה באזור שלא גרתם בו,
שקלו לגור בו תקופה בשכירות, במטרה לבחון האם
האזור מתאים עבורכם. 

בבואכם לחשב את עלות קניית הדירה, עליכם לקחת בחשבון את מגוון ההוצאות הכרוכות בתהליך:

עוד לפני שמחליטים האם זה הזמן לקנות דירה, חשוב לבחון כיצד תשלמו על הקנייה. בחינת כל החלופות למימון הדירה תאפשר לכם לחסוך ככל הניתן ולהימנע מתשלומים מיותרים. קיימות מספר אפשרויות למימון רכישת דירה:

חיסכון (הון עצמי) – ככל שההון העצמי​ שלכם יהיה גבוה יותר, כך תקבלו משכנתא בתנאים טובים יותר ובסופו של דבר תשלמו פחות ריבית על ההלוואה שתיקחו.עזרה ממשפחה – רבים נעזרים במשפחתם על מנת להגדיל את ההון העצמי לרכישת הדירה ולקיחת המכשנתא. לעיתים ​.כמתנה ולעיתים כהלוואהסיוע ממשלתי – משרדי ממשלה שונים מקנים סיוע בקניית דירה, על פי קריטריונים שונים. קראו על הזכאויות השונות באתר משרד השיכון ובמדריך לרכישת דירה באתר gov.il.משכנתא - כידוע, משכנתא היא האמצעי הנפוץ ביותר למימון קניית דירה. חשוב לזכור כי בסופו של דבר, הסכום שתשלמו על המשכנתא גבוה בהרבה מהסכום שתקבלו. כדי לצמצם כמה שיותר את הריביות שתשלמו ולהתאים את תמהיל המשכנתא עבורכם, קראו עוד על איך לוקחים משכנתא.הלוואות שונות - מבנק, ממעסיק, מגוף פנסיוני או מכל גורם אחר. יש לבחון לעומק את תנאי ההלוואה ולבדוק את כדאיותה אל מול האפשרויות האחרות.מימון מקבלן - באפשרותכם לקבל מימון זה רק עבור דירה חדשה.

שימו לב!

לתחום המשכנתאות אוצר מילים משלו. למדו מהי ריבית​
משתנה, מהי ריבית קבועה, מהי ריבית הפריים, כיצד משפיעה

האינפלציה על ההחזר החודשי של המשכנתא, מהי משכנתא
צמודה למדד המחירים לצרכן​ או לדולר ומהו פירעון מוקדם.

בניסיון להכריע בהתלבטות האם לשכור דירה או לקנות דירה באמצעות משכנתא, נהוג להשוות בין התשלום החודשי של שכר דירה לבין ההחזר החודשי של המשכנתא. אבל, חשוב לזכור שגם לשיקולים הכלליים יש לעיתים השפעה כלכלית. במקרים מסויימים, הדירה המתאימה ביותר עבורכם כעת יקרה מכדי לקנות אותה, אך לתקופה מסוימת תבחרו לגור בה בשכירות, בגלל יתרונות אחרים שאינם רק כלכליים (כמו קרבה למקום העבודה ולמשפחה).

מגורים בשכירות מאפשרים יותר גמישות והתאמת רמת ההוצאות לרמת ההכנסות בהשוואה לקניית דירה.

לפני קבלת ההחלטה האם לשכור דירה או לקנות דירה במימון משכנתא עליכם:

עדיין מתלבטים ולא בטוחים שתוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתא? בדקו אפשרות לדחות את קניית הדירה כדי לחסוך יותר כסף ולהגדיל את ההון העצמי, כך שהמשכנתא שתצטרכו תהיה קטנה יותר. אם תחליטו להסתפק בדירה במחיר נמוך יותר, המשכנתא שתצטרכו לקחת תהיה קטנה יותר בהתאם.

1. ערכו סקר שוק ואתרו נכס במסגרת התקציב והשיקולים הנוספים.
2. בדקו אצל מתווכים שונים ובאתרי אינטרנט מתמחים לגבי איכות הנכס.
3. בדקו את המצב המשפטי, ההנדסי והתכנוני עם גורמים מקצועיים רלוונטיים וברשות המקומית. האם צפויה סלילה של כביש? או אולי יוקם פארק בסביבה?
4. ערכו משא ומתן עם המוכר, בהתאם למידע שאספתם.
5. פנו ליעוץ משפטי אצל עורכי דין המתמחים בנדל"ן.
6. הגדירו לכם תקציב.
7. הכינו תכנית ברורה לגבי מקורות המימון:
בדקו האם הנכם זכאים לסיוע ממשלתי. אם כן, הגישו בקשה לסיוע ממשלתי. בדקו אם הנכם זכאים לקבל משכנתא. על פי הקריטריונים ללקיחת משכנתא. למדו על משכנתאות באתר, קראו עוד על איך לוקחים משכנתא ואיך בוחרים משכנתא. קבלו יעוץ משכנתאות אצל מומחים בנושא.ערכו סקר שוק בין הבנקים השונים והשוו בין המסלולים והריביות שיוצעו לכם.  
8. סגרו את עסקת הרכישה – הסכם משפטי להעברת הבעלות ולהסדרי התשלום, רישום בטאבו, תשלום אגרות, מיסים והיטל השבחה​ במידת הצורך.  
9. היערכו למעבר דירה – שיפוץ, הובלה והעברת החשבונות השונים על שמכם.