דף מאמר
איך רוכשים ביטוח דירה?

 
ביטוח דירה
​​​​​​​למה נועד ביטוח דירה?

הדירה או הבית שלכם הם כנראה הנכס היקר ביותר עבורכם. לעתים עולה חשש שיקרה משהו... פריצה, גניבה, נזילה או שריפה לא עלינו. ביטוח דירה מגן עליכם מפני הוצאה כלכלית משמעותית שתיגרם בעקבות הנזק.  

מה זה אומר לקנות ביטוח לדירה?
כשמדברים על ביטוח דירה מתכוונים בעצם לשלושה סוגי ביטוח: ביטוח מבנה, ביטוח תכולה וביטוח משולב של מבנה ותכולה. כמו בכל ביטוח, אתם משלמים לחברת הביטוח סכום שנתי כדי שאם יקרה משהו חס וחלילה, חברת הביטוח תשלם על הנזק. זכרו, כי במקרים מסוימים תיאלצו להשתתף בחלק מעלות הנזק, בהתאם לסכום ההשתתפות העצמית שנקבע בפוליסה. ​

​באופן כללי, ביטוח קונים כשיש ברשותכם נכס ואתם מעוניינים להגן עליו עקב החשש שאם יקרה לו משהו - אתם עלולים להידרש להוצאה כספית גבוהה. לכן, ביטוח דירה יכול להגן על הדירה שלכם מכל נזק שלא יבוא (כמובן במקרה שהסיכון נכלל בביטוח שתרכשו).

אם תיקחו משכנתא מהבנק כדי לשלם על רכישת הדירה, הבנק כנראה יחייב אתכם לקנות ביטוח מבנה (לבטח את הדירה ששועבד לטובת הבנק) וכ​ן לרכוש ביטוח חיים (על מנת לוודא שהבנק יקבל את התשלום הנדרש אם יקרה לכם משהו). לעתים הבנק יציע לכם לרכוש ביטוח באמצעות סוכנויות ביטוח של הבנקים למשכנתאות או שלא באמצעותן. זכרו שגם במקרה זה חשוב לערוך סקר שוק בין חברות שונות, להשוות מחירים ולבדוק אילו כיסויים מוצעים. חשוב לזכור, בפוליסת הביטוח המוצעת על ידי סוכנות הבנק כוללת ביטוח מבנה ונזקי מים בלבד ללא הרחבות נוספות (כגון ביטוח תכולה למשל).

יש לכם שאלות נוספות לגבי ביטוח דירה? קראו עוד על ביטוח דירה: לכל שאלה תשובה.

​פוליסת הביטוח שלכם היא למעשה ההסכם בינכם לבין חברת הביטוח. לפי הסכם זה, אתם משלמים דמי ביטוח לחברת הביטוח, ואם יתממש הסיכון שעבורו רכשתם את הביטוח - חברת הביטוח תשלם לכם בהתאם להסכם. חברת הביטוח יכולה לבחור באחת משלוש דרכי פיצוי: (1) לתקן בפועל את הנזק שנגרם לדירה או לתכולה; (2) לשלם לכם את עלות הנזק במזומן; (3) להחליף את התכולה או את החלקים בדירה שניזוקו בפריטים תקינים מאותו סוג ואיכות.

פוליסת הביטוח לדירה היא "תקנית", כלומר תנאיה הבסיסיים זהים בכל חברות הביטוח. כל חברת ביטוח רשאית להוסיף לתנאי הפוליסה הקיימים, אך אינה רשאית לגרוע מהם. עובדה זו מקלה בעת השוואת המחירים באמצעות מחשבון ביטוח הדירה ובחירת חברת הביטוח על פי מדד השירות שקובע את איכות השירות של כל חברה.

הפוליסה התקנית כוללת שני כיסויים בסיסיים: ביטוח מבנה וביטוח תכולה.​ 

פוליסת מבנה הדירה: הפוליסה מכסה את המבנה של הדירה או הבית המשמש למגורים לרבות המרפסות, צנרת, מתקני ביוב ואינסטלציה, מתקני הסקה, דודים, מערכות סולריות ומתקני טלפון וחשמל השייכים לדירה, שערים גדרות ודרכים מרוצפות השייכים לדירה וכל החלקים הקבועים של הדירה או מחוברים אליה חיבור קבע. ביטוח מבנה דירה מכסה נזקים לדירה שהם תוצאה של סערה, שריפה, נפילת כלי טיס, שוד, פעולות זדון וכדומה. כדי לראות את הרשימה המלאה, היעזרו במדריך המלא לביטוח דירה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. קראו עוד על תנאי השירות בביטוח נזקי מים​.​פוליסת תכולה: תכולה היא כל דבר וחפץ הנמצאים בדירה, להוציא חפצים הנמצאים בגינה, בחדר מדרגות, על גדרות או על דרכים מרצופות. זכרו כי יש פריטים שלא כלולים בתכולה כמו ציוד המשמש לעסק בלבד, בעלי חיים ועוד. לא בטוחים מהו שווי התכולה שלכם? היעזרו ברשימת התכולה כדי לא לשכוח אף פריט. ביטוח תכולת הדירה מכסה נזקים לדירה בדומה לנזקים בפוליסת מבנה הדירה. דעו כי בגדים, חפצים אישיים ותכשיטים מכוסים גם מחוץ לדירה (לא כולל סיכון של גניבה) ובתנאי שהתכולה לא נמצאה ברכב או בחוץ לארץ. כיסוי ביטוחי זה מוגבל ל-5% מסכום ביטוח התכולה.


שימו לב, אם יש לכם תכולה יקרת ערך, חברת הביטוח עשויה לשלוח סוקר להערכת שווי התכולה שיבצע רישום של פרטי התכולה השונים. אם לא צוינו במפורש סכומי ביטוח מיוחדים לתכולה, יהיו תגמולי הביטוח מוגבלים לברירת המחדל שנקבעה בפוליסה התקנית עבור פריטי תכולה מסוימים ועשויים להיות נמוכים משמעותית ביחס לשווים האמיתי. כלומר, הפיצוי שתקבלו עלול להיות נמוך משמעותית משווי הרכוש שלכם.

צפו בסרטון לא מחסירים כלום בשלב החיתום.

​פוליסה לביטוח מבנה ותכולה: פוליסה זו מכסה את מבנה הדירה ואת התכולה שבה מפני כל סכנה המצוינת בפוליסה. זוהי למעשה פוליסה משולבת שמגנה עליכם מפני נזקים הן למבנה והן לתכולה שברשותכם.

​ קראו עוד על ביטוח דירה במדריך המלא לביטוח דירה​ של משרד האוצר.

​בפוליסה התקנית שתי הרחבות: ביטוח סכום נוסף בבית משותף וביטוח אחריות כלפי צד שלישי.

הכיסויים הבסיסיים בפוליסה התקנית כוללים כיסוי לאובדן הנזק של הדירה או התכולה מפני סיכונים של התפוצצות, שריפה, נפילת כלי טיס, מגע או התנגשות של כלי רכב בדירה, פעולות זדון, גניבה, שוד ופריצה, שיטפון או הצפה ורעידות אדמה (אם לא ויתרתם על כיסוי זה). באפשרותכם להרחיב את הכיסויים באמצעות רכישת ההרחבות לפוליסה התקנית. כלומר, אלו שתי הרחבות התנאים הבסיסיים שלהן זהים בכל חברות הביטוח.

ביטוח סכום נוסף בבית משותף

סכום ביטוח מבנה הדירה מחושב לפי עלות הבנייה בלבד וללא ערך הקרקע. לכן, אם הנכם מתגוררים בבית משותף וביתכם יינזק כתוצאה מרעידת אדמה – תגמולי הביטוח יהיו נמוכים יותר ולא יספיקו לרכישת דירה חדשה. אם ברצונכם להגדיל את סכום הביטוח כדי שיסייע לכם לרכוש דירה אחרת, באפשרותכם לרכוש הרחבה זו אם רכשתם ביטוח מבנה. רכישת ההרחבה תאפשר לכם לקבל תגמולי ביטוח גבוהים יותר ללא ויתור על הזכויות בקרקע.

ביטוח אחריות כלפי צד שלישי

הרחבה זו מקנה תשלום לצד שלישי בשל אירוע תאונתי שנגרם לו על ידיכם, בני משפחתכם או עובדי משק בית המתגוררים בביתכם והביא לאחד מהמקרים הבאים: מוות, מחלה, פגיעה, ליקוי גופני, ליקוי נפשי או ליקוי שכלי, נזק או אובדן רכוש לצד השלישי. הרחבה זו נועדה להגן מפני תביעה נזיקית בסכום גבוה, אם התאונה תתרחש בביתכם. הכיסוי בהרחבה זו יינתן בהתאם לפקודת הנזיקין ובכפוף לחריגי הפוליסה, והסכום שישולם לצד שלישי מוגבל לסכום הנקוב במפרט הפוליסה.

​הרחבות נוספות

מעבר להרחבות בפוליסה התקנית, דעו כי חברות הביטוח מציעות לרכוש מגוון כיסויים נוספים, כשכל כיסוי יגדיל את מגוון הנזקים שהדירה והרכוש שלכם יהיו מוגנים מפניהם, אך עשוי להעלות את המחיר שתשלמו. בין הכיסויים המוצעים תוכלו למצוא ביטוח אופניים, הרחבות לסיכוני מים ונוזלים אחרים, ביטוח פעילות עסקית בדירה ועוד. זכרו כי הרחבות אלו אינן נכללות בפוליסה התקנית, לכן תנאי הפוליסה ישתנו מחברת ביטוח אחת לשנייה וכדאי לבדוק איזו חברה מציעה את התנאים הטובים ביותר.

 

  טיפ קצר מהאוצר
שימו לב כי בשלב הצעת הביטוח, עוד לפני רכישת הפוליסה,
 יעמדו בפניכם שתי אפשרויות לבחירת שרברב במקרה
של נזקי מים לדירה או לתכולה:

* מסלול של שרברב פרטי - יאפשר לכם להזמין כל שרברב

 שתרצו לשם תיקון הנזקים הנכללים בביטוח.

* מסלול של רשימת שרברבים – יאפשר לכם להזמין שרברב

שכלול ברשימה של שרברבים שעימם חברת הביטוח עובדת.

כדי לרכוש פוליסה, באפשרותכם לפנות לחברת הביטוח או לסוכן ביטוח הפועל מטעמה. לפני רכישת הביטוח, כדאי לערוך סקר שוק לגבי המחיר וכן לבדוק את איכות השירות של חברת הביטוח, איכות נותני השירות ואת התנהלותם בזמן תביעה. על מנת להשוות בצורה נכונה, כדאי לבדוק את המחיר עבור כיסויים זהים.

​​​מהיום, קל להשוות מחירים בביטוח דירה. כדי לקבל תמונה מלאה ומדויקת היעזרו במחשבון ביטוח דירה של אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. עליכם רק להזין פרטי מידע אודות המבנה או התכולה אותם תבקשו לבטח – ותקבלו מדרג הצעות רלוונטיות מכל חברות הביטוח. שימו לב כי המחירים תקפים רק למעמד השימוש במחשבון.​זכרו, המחיר הוא לא המאפיין היחידי אותו שווה לבדוק טרם הרכישה. לצד המחיר במחשבון, תוכלו לראות כמה קיבלה חברת הביטוח במדד השירות לחברות הביטוח של אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. ​המדד מסתמך על שלושה רכיבים: הראשון, אופן טיפול בפניות של חברת הביטוח על סמך מידת שביעות הרצון של הלקוחות מטיפול חברת הביטוח בפניות אליה, ומידת ההמלצה של לקוחות אלו על החברה. השני, שיעור תשלום התביעות ומהירות הטיפול בתביעות מבוטחים על ידי חברות הביטוח. ככל שציון החברה גבוה יותר, כך היא מטפלת מהר יותר ומאשרת יותר תביעות ביטוח שהוגשו לטיפולה. השלישי, ציון תלונות הציבור המשקף את מספר התלונות שהוגשו על ידי הציבור ומספר התלונות בהן נמצא שהחברה לא פעלה כנדרש. ככל שהציון נמוך יותר, יותר לקוחות התלוננו כנגד החברה וביותר תלונות נמצא שיש להעניק פיצוי לפונה.

 

טיפ קצר מהאוצר

ככלל, ציון גבוה יותר במדד השירות פירושו חברת ביטוח
איכותית יותר. הציון המרבי הניתן לחברה הוא 100.
המדד מאפשר לכם לראות איזה ציון קיבלה החברה עבור
כל רכיב ואת הציון המשוקלל. ​כמו כן, תוכלו לראות
את ציון החברה ביחס לממוצע של כל החברות​.

אף שאין הבדל מהותי בין הכיסוי הבסיסי שמעניקות החברות בביטוח דירה בפוליסה התקנית, כדאי לפני רכישת הפוליסה, לוודא שאתם מבינים את תנאיה, כדי שלא תופתעו אם יקרה אירוע ביטוחי. לשם כך, נסו לענות, למשל, על השאלות הבאות:

​ במקרה של גניבה, מי יפצה אותך? איך בדיוק תפוצה?​​ כיצד תנהג חברת הביטוח לאחר מציאת הרכוש שנגנב?​​ במקרה של שריפה, מה יהיו ההשלכות אם לא יהיה ניתן לתקן את הדירה או את התכולה? אם נגרם נזק לצד ג', האם יש הגבלה על גובה התשלום שיועבר לצד ג'?

איך רוכשים ביטוח דירה?

מחיר הביטוח הוא הפרמיות או דמי הביטוח שאתם משלמים בתמורה להגנה שהביטוח מעניק לכם. מחיר הביטוח נקבע בהתאם למאפייני הנכס המבוטח (סוג הדירה, סכום ביטוח המבנה או התכולה, גובה הכיסוי בביטוח אחריות כלפי צד שלישי, נזקים ותביעות ביטוח בעבר ועוד). באמצעות כמה החלטות פשוטות תוכלו להוזיל את דמי הביטוח. היעזרו בצ'ק ליסט איך רוכשים ביטוח דירה - צעד אחר צעד.

שימו לב,אם אתם גרים בדירה שכורה, שקלו לרכוש ביטוח תכולה להגנה מפני נזק שעלול להיגרם לרכוש שבבעלותכם,גם אם אין ברשותכם ביטוח מבנה.​​

​אם קרה הדבר שמפניו חששתם (האירוע הביטוחי כמו תאונה, גניבה וכדומה), תוכלו להגיש תביעה לחברת הביטוח כדי לקבל פיצוי כספי בהתאם לתנאי הביטוח. תהליך הגשת התביעה שונה ממקרה למקרה, אך ישנן הנחיות כלליות שכדאי לזכור. את הפירוט המלא תוכלו לקרוא במדריך לביטוח דירה של משרד האוצר.

​​במקרה של גניבה או מעשה זדון, הודיעו מיד למשטרה וקבלו אישור על הגשת תלונה.הודיעו על האירוע לחברת הביטוח או לסוכן הביטוח שלכם כמה שיותר מהר. מלאו את טופס התביעה. זכרו כי תשובות כנות ושלמות יסייעו לכם לממש את זכויותיכם!במקרה של נזק, חברת הביטוח תשלם בתוך 30 יום מהמועד שהודעתם על האובדן או הנזק לדירה או תכולתה והעברתם את כל המסמכים שדרשה.חברת הביטוח צריכה לשלם תוספת הצמדה על התקופה מיום האירוע ועד יום תשלום התביעה. כעבור 30 יום ממועד הגשת התביעה, חברת הביטוח תשלם גם ריבית, אם התביעה טרם שולמה.אי הגשת תביעה בזמן לחברת הביטוח, עלולה לגרום להתיישנות התביעה כך שבסופו של דבר לא תקבלו את תגמולי הביטוח. כדי לבדוק את זמני ההתיישנות, היכנסו למדריך המלא של משרד האוצר.כדי לדעת עוד על אופן הגשת תביעה, המשיכו לקרוא מה צריך לדעת על הביטוח?
​​זכרו כי אתם יכולים להעביר את הכיסוי הביטוחי שרכשתם לדירה חדשה, תוך התאמת דמי הביטוח בהתאם לנתוני הדירה ​החדשה.אתם רשאים לבטל את הפוליסה בכל עת באמצעות הודעה לחברת הביטוח. חברת הביטוח תחזיר לכם את החלק היחסי מפרמיית הביטוח ששולמה על ידכם, לא יאוחר מ-14 ימים ממועד כניסת הביטול לתוקף. למידע נוסף, קראו במדריך לביטוח דירה בכותרת 'שינויים בביטוח שרכשתם'.לבירורים, שאלות, בקשות וערעורים ניתן לפנות ישירות לחברת הביטוח בה אתם מבוטחים. לבירורים נוספים או הגשת תלונות בתחום הביטוח ניתן לפנות לאגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר.
 

מתי כדאי לרכוש ביטוח דירה?

​באופן כללי, ביטוח קונים כשיש ברשותכם נכס ואתם מעוניינים להגן עליו עקב החשש שאם יקרה לו משהו - אתם עלולים להידרש להוצאה כספית גבוהה. לכן, ביטוח דירה יכול להגן על הדירה שלכם מכל נזק שלא יבוא (כמובן במקרה שהסיכון נכלל בביטוח שתרכשו).

אם תיקחו משכנתא מהבנק כדי לשלם על רכישת הדירה, הבנק כנראה יחייב אתכם לקנות ביטוח מבנה (לבטח את הדירה ששועבד לטובת הבנק) וכ​ן לרכוש ביטוח חיים (על מנת לוודא שהבנק יקבל את התשלום הנדרש אם יקרה לכם משהו). לעתים הבנק יציע לכם לרכוש ביטוח באמצעות סוכנויות ביטוח של הבנקים למשכנתאות או שלא באמצעותן. זכרו שגם במקרה זה חשוב לערוך סקר שוק בין חברות שונות, להשוות מחירים ולבדוק אילו כיסויים מוצעים. חשוב לזכור, בפוליסת הביטוח המוצעת על ידי סוכנות הבנק כוללת ביטוח מבנה ונזקי מים בלבד ללא הרחבות נוספות (כגון ביטוח תכולה למשל).

יש לכם שאלות נוספות לגבי ביטוח דירה? קראו עוד על ביטוח דירה: לכל שאלה תשובה.

איך הביטוח מגן על הדירה שלכם?

​פוליסת הביטוח שלכם היא למעשה ההסכם בינכם לבין חברת הביטוח. לפי הסכם זה, אתם משלמים דמי ביטוח לחברת הביטוח, ואם יתממש הסיכון שעבורו רכשתם את הביטוח - חברת הביטוח תשלם לכם בהתאם להסכם. חברת הביטוח יכולה לבחור באחת משלוש דרכי פיצוי: (1) לתקן בפועל את הנזק שנגרם לדירה או לתכולה; (2) לשלם לכם את עלות הנזק במזומן; (3) להחליף את התכולה או את החלקים בדירה שניזוקו בפריטים תקינים מאותו סוג ואיכות.

פוליסת הביטוח לדירה היא "תקנית", כלומר תנאיה הבסיסיים זהים בכל חברות הביטוח. כל חברת ביטוח רשאית להוסיף לתנאי הפוליסה הקיימים, אך אינה רשאית לגרוע מהם. עובדה זו מקלה בעת השוואת המחירים באמצעות מחשבון ביטוח הדירה ובחירת חברת הביטוח על פי מדד השירות שקובע את איכות השירות של כל חברה.

הפוליסה התקנית כוללת שני כיסויים בסיסיים: ביטוח מבנה וביטוח תכולה.​ 

פוליסת מבנה הדירה: הפוליסה מכסה את המבנה של הדירה או הבית המשמש למגורים לרבות המרפסות, צנרת, מתקני ביוב ואינסטלציה, מתקני הסקה, דודים, מערכות סולריות ומתקני טלפון וחשמל השייכים לדירה, שערים גדרות ודרכים מרוצפות השייכים לדירה וכל החלקים הקבועים של הדירה או מחוברים אליה חיבור קבע. ביטוח מבנה דירה מכסה נזקים לדירה שהם תוצאה של סערה, שריפה, נפילת כלי טיס, שוד, פעולות זדון וכדומה. כדי לראות את הרשימה המלאה, היעזרו במדריך המלא לביטוח דירה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. קראו עוד על תנאי השירות בביטוח נזקי מים​.​פוליסת תכולה: תכולה היא כל דבר וחפץ הנמצאים בדירה, להוציא חפצים הנמצאים בגינה, בחדר מדרגות, על גדרות או על דרכים מרצופות. זכרו כי יש פריטים שלא כלולים בתכולה כמו ציוד המשמש לעסק בלבד, בעלי חיים ועוד. לא בטוחים מהו שווי התכולה שלכם? היעזרו ברשימת התכולה כדי לא לשכוח אף פריט. ביטוח תכולת הדירה מכסה נזקים לדירה בדומה לנזקים בפוליסת מבנה הדירה. דעו כי בגדים, חפצים אישיים ותכשיטים מכוסים גם מחוץ לדירה (לא כולל סיכון של גניבה) ובתנאי שהתכולה לא נמצאה ברכב או בחוץ לארץ. כיסוי ביטוחי זה מוגבל ל-5% מסכום ביטוח התכולה.


שימו לב, אם יש לכם תכולה יקרת ערך, חברת הביטוח עשויה לשלוח סוקר להערכת שווי התכולה שיבצע רישום של פרטי התכולה השונים. אם לא צוינו במפורש סכומי ביטוח מיוחדים לתכולה, יהיו תגמולי הביטוח מוגבלים לברירת המחדל שנקבעה בפוליסה התקנית עבור פריטי תכולה מסוימים ועשויים להיות נמוכים משמעותית ביחס לשווים האמיתי. כלומר, הפיצוי שתקבלו עלול להיות נמוך משמעותית משווי הרכוש שלכם.

צפו בסרטון לא מחסירים כלום בשלב החיתום.

​פוליסה לביטוח מבנה ותכולה: פוליסה זו מכסה את מבנה הדירה ואת התכולה שבה מפני כל סכנה המצוינת בפוליסה. זוהי למעשה פוליסה משולבת שמגנה עליכם מפני נזקים הן למבנה והן לתכולה שברשותכם.

​ קראו עוד על ביטוח דירה במדריך המלא לביטוח דירה​ של משרד האוצר.

אילו הרחבות אפשר לרכוש?

​בפוליסה התקנית שתי הרחבות: ביטוח סכום נוסף בבית משותף וביטוח אחריות כלפי צד שלישי.

הכיסויים הבסיסיים בפוליסה התקנית כוללים כיסוי לאובדן הנזק של הדירה או התכולה מפני סיכונים של התפוצצות, שריפה, נפילת כלי טיס, מגע או התנגשות של כלי רכב בדירה, פעולות זדון, גניבה, שוד ופריצה, שיטפון או הצפה ורעידות אדמה (אם לא ויתרתם על כיסוי זה). באפשרותכם להרחיב את הכיסויים באמצעות רכישת ההרחבות לפוליסה התקנית. כלומר, אלו שתי הרחבות התנאים הבסיסיים שלהן זהים בכל חברות הביטוח.

ביטוח סכום נוסף בבית משותף

סכום ביטוח מבנה הדירה מחושב לפי עלות הבנייה בלבד וללא ערך הקרקע. לכן, אם הנכם מתגוררים בבית משותף וביתכם יינזק כתוצאה מרעידת אדמה – תגמולי הביטוח יהיו נמוכים יותר ולא יספיקו לרכישת דירה חדשה. אם ברצונכם להגדיל את סכום הביטוח כדי שיסייע לכם לרכוש דירה אחרת, באפשרותכם לרכוש הרחבה זו אם רכשתם ביטוח מבנה. רכישת ההרחבה תאפשר לכם לקבל תגמולי ביטוח גבוהים יותר ללא ויתור על הזכויות בקרקע.

ביטוח אחריות כלפי צד שלישי

הרחבה זו מקנה תשלום לצד שלישי בשל אירוע תאונתי שנגרם לו על ידיכם, בני משפחתכם או עובדי משק בית המתגוררים בביתכם והביא לאחד מהמקרים הבאים: מוות, מחלה, פגיעה, ליקוי גופני, ליקוי נפשי או ליקוי שכלי, נזק או אובדן רכוש לצד השלישי. הרחבה זו נועדה להגן מפני תביעה נזיקית בסכום גבוה, אם התאונה תתרחש בביתכם. הכיסוי בהרחבה זו יינתן בהתאם לפקודת הנזיקין ובכפוף לחריגי הפוליסה, והסכום שישולם לצד שלישי מוגבל לסכום הנקוב במפרט הפוליסה.

​הרחבות נוספות

מעבר להרחבות בפוליסה התקנית, דעו כי חברות הביטוח מציעות לרכוש מגוון כיסויים נוספים, כשכל כיסוי יגדיל את מגוון הנזקים שהדירה והרכוש שלכם יהיו מוגנים מפניהם, אך עשוי להעלות את המחיר שתשלמו. בין הכיסויים המוצעים תוכלו למצוא ביטוח אופניים, הרחבות לסיכוני מים ונוזלים אחרים, ביטוח פעילות עסקית בדירה ועוד. זכרו כי הרחבות אלו אינן נכללות בפוליסה התקנית, לכן תנאי הפוליסה ישתנו מחברת ביטוח אחת לשנייה וכדאי לבדוק איזו חברה מציעה את התנאים הטובים ביותר.

 

  טיפ קצר מהאוצר
שימו לב כי בשלב הצעת הביטוח, עוד לפני רכישת הפוליסה,
 יעמדו בפניכם שתי אפשרויות לבחירת שרברב במקרה
של נזקי מים לדירה או לתכולה:

* מסלול של שרברב פרטי - יאפשר לכם להזמין כל שרברב

 שתרצו לשם תיקון הנזקים הנכללים בביטוח.

* מסלול של רשימת שרברבים – יאפשר לכם להזמין שרברב

שכלול ברשימה של שרברבים שעימם חברת הביטוח עובדת.

איך בוחרים בין חברות הביטוח?

כדי לרכוש פוליסה, באפשרותכם לפנות לחברת הביטוח או לסוכן ביטוח הפועל מטעמה. לפני רכישת הביטוח, כדאי לערוך סקר שוק לגבי המחיר וכן לבדוק את איכות השירות של חברת הביטוח, איכות נותני השירות ואת התנהלותם בזמן תביעה. על מנת להשוות בצורה נכונה, כדאי לבדוק את המחיר עבור כיסויים זהים.

​​​מהיום, קל להשוות מחירים בביטוח דירה. כדי לקבל תמונה מלאה ומדויקת היעזרו במחשבון ביטוח דירה של אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. עליכם רק להזין פרטי מידע אודות המבנה או התכולה אותם תבקשו לבטח – ותקבלו מדרג הצעות רלוונטיות מכל חברות הביטוח. שימו לב כי המחירים תקפים רק למעמד השימוש במחשבון.​זכרו, המחיר הוא לא המאפיין היחידי אותו שווה לבדוק טרם הרכישה. לצד המחיר במחשבון, תוכלו לראות כמה קיבלה חברת הביטוח במדד השירות לחברות הביטוח של אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. ​המדד מסתמך על שלושה רכיבים: הראשון, אופן טיפול בפניות של חברת הביטוח על סמך מידת שביעות הרצון של הלקוחות מטיפול חברת הביטוח בפניות אליה, ומידת ההמלצה של לקוחות אלו על החברה. השני, שיעור תשלום התביעות ומהירות הטיפול בתביעות מבוטחים על ידי חברות הביטוח. ככל שציון החברה גבוה יותר, כך היא מטפלת מהר יותר ומאשרת יותר תביעות ביטוח שהוגשו לטיפולה. השלישי, ציון תלונות הציבור המשקף את מספר התלונות שהוגשו על ידי הציבור ומספר התלונות בהן נמצא שהחברה לא פעלה כנדרש. ככל שהציון נמוך יותר, יותר לקוחות התלוננו כנגד החברה וביותר תלונות נמצא שיש להעניק פיצוי לפונה.

 

טיפ קצר מהאוצר

ככלל, ציון גבוה יותר במדד השירות פירושו חברת ביטוח
איכותית יותר. הציון המרבי הניתן לחברה הוא 100.
המדד מאפשר לכם לראות איזה ציון קיבלה החברה עבור
כל רכיב ואת הציון המשוקלל. ​כמו כן, תוכלו לראות
את ציון החברה ביחס לממוצע של כל החברות​.

אף שאין הבדל מהותי בין הכיסוי הבסיסי שמעניקות החברות בביטוח דירה בפוליסה התקנית, כדאי לפני רכישת הפוליסה, לוודא שאתם מבינים את תנאיה, כדי שלא תופתעו אם יקרה אירוע ביטוחי. לשם כך, נסו לענות, למשל, על השאלות הבאות:

​ במקרה של גניבה, מי יפצה אותך? איך בדיוק תפוצה?​​ כיצד תנהג חברת הביטוח לאחר מציאת הרכוש שנגנב?​​ במקרה של שריפה, מה יהיו ההשלכות אם לא יהיה ניתן לתקן את הדירה או את התכולה? אם נגרם נזק לצד ג', האם יש הגבלה על גובה התשלום שיועבר לצד ג'?

איך רוכשים ביטוח דירה?

מחיר הביטוח הוא הפרמיות או דמי הביטוח שאתם משלמים בתמורה להגנה שהביטוח מעניק לכם. מחיר הביטוח נקבע בהתאם למאפייני הנכס המבוטח (סוג הדירה, סכום ביטוח המבנה או התכולה, גובה הכיסוי בביטוח אחריות כלפי צד שלישי, נזקים ותביעות ביטוח בעבר ועוד). באמצעות כמה החלטות פשוטות תוכלו להוזיל את דמי הביטוח. היעזרו בצ'ק ליסט איך רוכשים ביטוח דירה - צעד אחר צעד.

שימו לב,אם אתם גרים בדירה שכורה, שקלו לרכוש ביטוח תכולה להגנה מפני נזק שעלול להיגרם לרכוש שבבעלותכם,גם אם אין ברשותכם ביטוח מבנה.​​

איך מגישים תביעה?

​אם קרה הדבר שמפניו חששתם (האירוע הביטוחי כמו תאונה, גניבה וכדומה), תוכלו להגיש תביעה לחברת הביטוח כדי לקבל פיצוי כספי בהתאם לתנאי הביטוח. תהליך הגשת התביעה שונה ממקרה למקרה, אך ישנן הנחיות כלליות שכדאי לזכור. את הפירוט המלא תוכלו לקרוא במדריך לביטוח דירה של משרד האוצר.

​​במקרה של גניבה או מעשה זדון, הודיעו מיד למשטרה וקבלו אישור על הגשת תלונה.הודיעו על האירוע לחברת הביטוח או לסוכן הביטוח שלכם כמה שיותר מהר. מלאו את טופס התביעה. זכרו כי תשובות כנות ושלמות יסייעו לכם לממש את זכויותיכם!במקרה של נזק, חברת הביטוח תשלם בתוך 30 יום מהמועד שהודעתם על האובדן או הנזק לדירה או תכולתה והעברתם את כל המסמכים שדרשה.חברת הביטוח צריכה לשלם תוספת הצמדה על התקופה מיום האירוע ועד יום תשלום התביעה. כעבור 30 יום ממועד הגשת התביעה, חברת הביטוח תשלם גם ריבית, אם התביעה טרם שולמה.אי הגשת תביעה בזמן לחברת הביטוח, עלולה לגרום להתיישנות התביעה כך שבסופו של דבר לא תקבלו את תגמולי הביטוח. כדי לבדוק את זמני ההתיישנות, היכנסו למדריך המלא של משרד האוצר.כדי לדעת עוד על אופן הגשת תביעה, המשיכו לקרוא מה צריך לדעת על הביטוח?

הזכות לשנות או לבטל

​​זכרו כי אתם יכולים להעביר את הכיסוי הביטוחי שרכשתם לדירה חדשה, תוך התאמת דמי הביטוח בהתאם לנתוני הדירה ​החדשה.אתם רשאים לבטל את הפוליסה בכל עת באמצעות הודעה לחברת הביטוח. חברת הביטוח תחזיר לכם את החלק היחסי מפרמיית הביטוח ששולמה על ידכם, לא יאוחר מ-14 ימים ממועד כניסת הביטול לתוקף. למידע נוסף, קראו במדריך לביטוח דירה בכותרת 'שינויים בביטוח שרכשתם'.לבירורים, שאלות, בקשות וערעורים ניתן לפנות ישירות לחברת הביטוח בה אתם מבוטחים. לבירורים נוספים או הגשת תלונות בתחום הביטוח ניתן לפנות לאגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר.
לראשית הדף