לוקחים לשנים ארוכות, אבל בניגוד אליכם, הזמן לא בהכרח עושה לה טוב... כל כמה שנים כדאי לבדוק שוב מה מצבכם ומהם התנאים המוצעים בשוק המשכנתאות ולהחליט אם משתלם הקיימת ולקחת משכנתא חדשה או להישאר עם המשכנתא הישנה.
מתקשים לעמוד בהחזר המשכנתא? – יכול להיות שמאז שלקחתם את המשכנתא המשכורת ירדה, או שההוצאות גדלו יותר משציפיתם. כך או כך, אם אתם לא מצליחים לעמוד בתשלום ההחזר החודשי או שאתם מרגישים שההחזר חונק אתכם, שקלו למחזר את המשכנתא. אם כל חודש אתם מוצאים את עצמכם בבעיה, כנראה שגם סיוע כמו הלוואות משתלמות או עזרה ממשפחה וחברים לא יעזור. עדיף למחזר את המשכנתא ולא להיקלע לפיגורים בתשלומי ההחזר, שעלולים לסבך אתכם בחובות גדולים יותר ואפילו להסתיים ב הבית עצמו.
מחזור המשכנתא יוכל לאפשר לכם לפרוס את התשלומים על פני יותר שנים ולהפחית את ההחזר החודשי (למרות שיכול להיות שבסוף תשלמו יותר על המשכנתא כולה). אם יש היום תנאים משתלמים יותר מאלה של המשכנתא הישנה שלכם, גם הם יעזרו לכם להפחית את תשלומי ההחזר החודשי. לפני שאתם ממהרים לקצר או להוזיל את המשכנתא, זכרו לשמור תמיד על חיסכון נזיל כ"כרית ביטחון" להוצאות לא מתוכננות או לירידה בהכנסות.
יש לכם יותר כסף פנוי להגדיל את החזר המשכנתא? – קיבלתם בונוס גדול? זכיתם בפרס? או שאולי פשוט התקדמתם בעבודה וזכיתם להעלאת שכר? גם אם אף אחד מהדברים האלה לא קרה ופשוט התנהלת כלכלית בצורה מעולה ונשאר לכם כסף פנוי מדי חודש, בדקו אפשרות להקדים חלק מתשלומי החזר המשכנתא (פירעון מוקדם) ו/או להגדיל את ההחזר החודשי ובכך להקטין את סך החזר המשכנתא ולקצר את תקופת ההלוואה. בדקו אם המשכנתא שלכם כוללת , ובדקו אם מחזור המשכנתא משתלם בכל זאת ואם הרווח כתוצאה מהמחזור עולה על העלות של עמלת הפירעון המוקדם.
הריבית במשק נמוכה? – ה היא בעצם מחיר המשכנתא. אם הריבית ירדה, כנראה שמחיר המשכנתאות החדשות ירד גם הוא וכדאי לבדוק אם משתלם למחזר את המשכנתא וליהנות מתנאים טובים יותר ומשכנתא זולה יותר.
האינפלציה במשק גבוהה? - חלק מהמשכנתאות צמודות ל, כך שבכל עלייה של יוקר המחיה (), עולה גם החזר המשכנתא שלכם. אם החזר המשכנתא שלכם עלה, בדקו אם משתלם לכם למחזר את המשכנתא.
